Het zal mensen misschien verbazen dat mijn man en ik betaal een financieel planneromdat ik veel tijd besteed aan financiën, belastingen en investeringsplanning op het werk. Echter, inzet van een planner heeft een rendement opgeleverd dat niet kan worden gekwantificeerd: gemoedsrust.
Hier zijn enkele belangrijke redenen waarom we betalen voor financieel advies.
1) We wilden een second opinion over een paar belangrijke beslissingen.
Ik wilde een ander perspectief op minder bekende onderwerpen, zoals het omgaan met werkgeversaandelen en de vraag of we een langdurige zorgverzekering nodig hadden. We hadden beide problemen op eigen kracht kunnen aanpakken, maar professionele begeleiding heeft ons geholpen met meer vertrouwen verder te gaan.
2) We hebben een bedrijfsmodel gevonden dat zinvol is voor onze situatie.
We waren blij een bedrijf voor financiële planning te vinden dat op uurbasis met ons kon samenwerken om onze specifieke vragen te beantwoorden in plaats van voortdurend portefeuillebeheer. Voor sommige mensen kan een doorlopende betaling voor financieel advies via een beheervergoeding of een andere regeling juist zijn. Kijk rond om een bedrijfsmodel te vinden dat past bij het type en het serviceniveau dat u nodig heeft. Dit vraagt om duidelijkheid over wat je wilt.
De meeste holistische financiële planners, inclusief die van ons, vinden het ongemakkelijk om vragen te beantwoorden zonder uw financiële situatie volledig te begrijpen. Mijn vraag over de verzekering voor langdurige zorg leek eenvoudig, maar onze planner kon alleen met vertrouwen antwoorden als ze ons pensioenvermogen, de verwachte sociale zekerheid en de verwachte pensioenkosten begreep. Een kwaliteitsplanner heeft tijd nodig om uw algehele situatie te beoordelen voordat hij antwoorden geeft. (Ik beschouw het als een alarmsignaal als een planner bereid is gericht advies te geven zonder een uitgebreide beoordeling.) Dat kan meer kosten met zich meebrengen dan u had verwacht.
3) Het gaf ons een duwtje in de rug om georganiseerd te worden en te blijven.
Een holistische financiële planner vereist ook dat u veel informatie deelt: overzichten voor al uw financiële rekeningen, belastingaangiften, loonstrookjes, enzovoort. Als u per uur betaalt, is het in uw belang om al die documentatie zelf te verzamelen in plaats van stapels ongeorganiseerd papierwerk om te gooien. Het verzamelen van de documenten was geen eenvoudige opgave, maar door dat proces kon ik een hoop financieel papierwerk elimineren. De aanvankelijke organisatorische blitz werpt nog steeds vruchten af: we bewaren slechts een kleine stapel financiële documenten en hebben gemakkelijk toegang tot alles wat we nodig hebben.
4) Wij houden ervan om een opvolgingsplan te hebben.
Als onverwacht voordeel van het werken met een planner hebben ze nu actuele informatie over elke financiële situatie die we hebben: onze bankrekeningen, bedrijfspensioenplannen en IRA’s, en verzekeringspolissen. Onze rekeningen zijn gekoppeld aan het financiële planningportaal van het bedrijf, zodat onze planner in realtime kan zien wat er mee gebeurt, zonder dat er nieuwe documenten nodig zijn. Alle planners van het bedrijf zouden in een mum van tijd toegang kunnen krijgen tot onze informatie. Als ons iets zou overkomen, zouden onze dierbaren één centrale hulpbron hebben om hen te helpen de zaken op te lossen. U kunt een zorgvuldige administratie bijhouden en uw eigen opvolgingsplan ontwikkelen, maar als u al onze documentatie bij een derde partij bewaart, neemt u de zorgen weg dat documenten beschadigd raken of verloren gaan.
5) Een derde partij kan ons helpen “toestemming voor gebruik” te geven.
Mijn man en ik zijn geen uitzondering, maar we hebben ons hele leven verdiend en gespaard. Als u met pensioen gaat, kan het een mentale uitdaging zijn om de uitgavenschakelaar ‘aan’ te zetten. De pensioenprognoses van onze planners (inclusief stresstests voor grote afschrijvingen op de markt en wijzigingen in de belastingwetgeving) hebben voor een enorme gemoedsrust gezorgd. Er zijn andere manieren om te helpen met het probleem van de ’toestemming tot gebruik’, maar voor mij kan een financieel planner in deze context veel waarde bieden. Voor onze eigen gemoedsrust naarmate we ouder worden, is dit een relatie die we willen onderhouden.
Dit artikel is door Morningstar aan The Associated Press verstrekt. Ga voor meer persoonlijke financiële inhoud naar https://www.morningstar.com/personal-finance.
Christine Benz is directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar.
Gerelateerde links
- Wanneer IRS-begeleiding fout gaat: hoe u dure IRA-fouten kunt voorkomen
https://www.morningstar.com/retirement/when-irs-guidance-goes-wrong-how-avoid-costly-ira-mistakes - Een checklist die gepensioneerden dit jaar moeten invullen
https://www.morningstar.com/retirement/checklist-retirees-finish-this-year - 4 slimme maatregelen om uw belastingaanslag voor 2025 onder nieuwe regels te verlagen
https://www.morningstar.com/personal-finance/4-smart-moves-cut-your-2025-tax-bill-under-new-rules
Christine Benz van Morningstar
