Microlening, of microkrediet, is een financiële dienst die verstrekt kleine leningen aan particulieren en kleine bedrijven die doorgaans niet in aanmerking komen voor traditionele bankleningen. Deze leningen kunnen mensen helpen een bedrijf te starten of uit te breiden, vooral in achtergestelde gemeenschappen. Om te begrijpen hoe microleningen werkt en de potentiële voordelen ervan kunnen u in staat stellen weloverwogen beslissingen te nemen financieringsmogelijkheden. In de volgende secties ontdekt u de mechanismen achter microleningen en de verschillende platforms die beschikbaar zijn om deze te verkrijgen.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- Microleningen verstrekken kleine leningen, doorgaans minder dan $ 50.000, aan individuen en bedrijven die geen toegang hebben tot traditionele banksystemen.
- Microleningen, afkomstig van de Grameen Bank in de jaren zeventig, zijn bedoeld om arme individuen, vooral vrouwen, in staat te stellen een bedrijf te starten.
- Microleningen variëren van $25 tot $50.000 en ondersteunen uitgaven zoals inventaris, salarisadministratie en marketing, met een gemiddeld leenbedrag van ongeveer $13.000.
- De terugbetalingsperiode kan oplopen tot zes jaar, vaak met lagere rentetarieven en minder strenge beoordelingscriteria dan traditionele leningen.
- Microleningen komen ten goede aan achtergestelde gemeenschappen door de toegang tot financiering te verbeteren, innovatie te bevorderen en de kredietscores te helpen verbeteren door tijdige terugbetaling.
Wat zijn microleningen?
Microleningen, ook wel bekend als microkredietspeelt een belangrijke rol bij het leveren economische kansen voor particulieren en kleine bedrijven die vaak geen toegang hebben tot traditionele bankdiensten.
De definitie van microfinanciering omvat deze kleine leningendoorgaans minder dan $ 50.000 in de VS, met het oog op promotie economische ontwikkeling. Herkomst in de jaren zeventig met Grameen Bank in Bangladesh, microleningen werd opgericht door Muhammad Yunus om arme mensen, vooral vrouwen, in staat te stellen hun eigen bedrijf te starten.
Microleningen kunnen zo klein zijn als $25 of $50, waardoor ondernemers worden geholpen met bedrijfskosten zoals inventaris, lonen of marketing, terwijl onroerend goed en schuldenregeling worden uitgesloten. Ontworpen voor mensen met een slechte of geen kredietgeschiedenis, benadrukken deze leningen economische inclusiviteit.
Microkredietverstrekkers geven vaak prioriteit sociale invloed over winst die aanvullende ondersteunende diensten biedt, zoals mentorschap en financiële educatie, die ervoor zorgen dat kredietnemers over de middelen beschikken die ze nodig hebben om te slagen in hun inspanningen.
Hoe werkt een microlening?
Bij het onderzoeken hoe een microleningen werkt, is het belangrijk om te begrijpen dat deze kleine leningen specifiek zijn bedoeld voor individuen en bedrijven die mogelijk niet in aanmerking komen traditionele financiering.
Microfinancieringsleningen variëren doorgaans van $25 tot $50.000, met een gemiddeld bedrag van ongeveer $13.000 in de Verenigde Staten. Deze leningen ondersteunen verschillende zakelijke uitgavenzoals aandelenaankopen, salarisadministratie en marketing, maar kan niet worden gebruikt voor schuldenregeling of onroerend goed, per SBA richtlijnen.
De terugbetalingsperiode kan worden verlengd tot zes jaar, en interesse zijn vaak lager dan traditionele leningen, waardoor ze beter beheersbaar zijn voor eigenaren van nieuwe bedrijven.
Evaluatiecriteria zijn gericht op kredietscores, bedrijfsopbrengsten en het businessplan van de aanvrager, die doorgaans minder streng zijn dan conventionele leningvereisten. Deze beschikbaarheid helpt achtergestelde gemeenschappen geld krijgen voor ondernemersprojecten, wat kansen creëert voor groei en stabiliteit.
Voor- en nadelen van microleningen
Waarvoor u uw mogelijkheden beoordeelt financieringHet is van cruciaal belang om zowel de voor- als de nadelen van te overwegen microleningen. Microfinancieringsleningen kunnen bieden beschikbare financiering aan kredietnemers met een hoog risico, zodat zij hun bedrijf kunnen starten of laten groeien. Niettemin heeft het beperkingen waarmee u rekening moet houden.
De voordelen zijn onder meer:
- Beschikbare financiering voor mensen met een slechte kredietgeschiedenis.
- Bevordert diversiteit en innovatie in ondernemerschap.
- Helpt de kredietscore te verbeteren door tijdige terugbetaling.
- Meestal gaat het om leningen van minder dan $ 50.000 die voor kleine bedrijven kunnen worden afgehandeld.
- Ondersteunt achtergestelde gemeenschappen door economische kansen te bieden.
Nadelen zijn onder meer:
- Langere uitbetalingstijden, vaak 60-90 dagen.
- Lage leninglimieten die mogelijk niet aan alle financieringsbehoeften voldoen.
- Mogelijke vereisten voor onderpand of persoonlijke garanties.
- Risico’s voor persoonlijke bezittingen als leningen in gebreke blijven.
- Misverstanden van concepten kunnen tot uitdagingen leiden, wat de noodzaak van duidelijke communicatie onderstreept.
Topplatforms voor microleningen
Het kiezen van de juiste platform voor microleningen kan een grote invloed hebben op uw vermogen om financiering voor uw bedrijf veilig te stellen. De SBA Het microleningprogramma biedt leningen tot $ 50.000 via non-profittussenpersonen concurrerende rentetarieven tussen 8% en 13% en een terugbetalingsperiode van maximaal zes jaar.
Als je er een bent ondergewaardeerde ondernemeroverwegen Amerikaanse actiedie leningen verstrekt in combinatie met zakelijke coaching. Voor vrouwelijke ondernemers Grameen-Amerika richt zich op kleine leningen en financiële training om u te helpen uw bedrijf te laten groeien.
Kiva De VS introduceren een peer-to-peer-leningsmodelwaarmee u slechts $ 25 kunt bijdragen om verschillende kleine bedrijven te ondersteunen. Bovendien zijn platforms zoals Gedijen En KredietClub breng u in contact met individuele investeerders die persoonlijke of zakelijke leningen willen financieren flexibele voorwaarden.
Denk er bij het verkennen van deze opties over na hoe een microfinancieringsbank ook in uw specifieke financiële behoeften kan voorzien.
Hoe u een microlening kunt krijgen
Hoe navigeert u door het proces om er een te beveiligen microleningen? Begrijp allereerst dat microfinanciering bedoeld is om achtergestelde ondernemers te helpen.
Om te beginnen moet u een vaste stof bereiden businessplan waarin wordt beschreven hoe u het geld gaat gebruiken en uw terugbetaling strategie. Hier is een korte checklist om u te begeleiden:
- Identificeer specifieke leningbedragen, meestal tussen $ 500 en $ 50.000.
- Verzamel de benodigde documenten, zoals een IRS Employer Identification Number (EIN) en bedrijfslicenties.
- Kies kredietverstrekkers die zich richten op uw demografische of bedrijfstype.
- Houd er rekening mee dat het aanvraagproces vaak gratis is en in eerste instantie geen invloed heeft op uw krediet.
- Maak uzelf vertrouwd met de terugbetalingsvoorwaarden, die doorgaans variëren van zes maanden tot zes jaar.
Veelgestelde vragen
Wat zijn de 5 C’s van microfinanciering?
De 5 C’s van microfinanciering – Karakter, Capaciteit, Hoofdstad, Beveiligingen voorwaarden – zijn bepalend voor de beoordeling van kredietnemers.
Karakter beoordeelt uw betrouwbaarheid en kredietgeschiedenis, terwijl Capaciteit uw vermogen onderzoekt om inkomsten te genereren.
Kapitaal kijkt naar uw financiële investering in het bedrijf en zorgt ervoor dat u persoonlijk geïnvesteerd wordt.
Onderpand omvat alle activa die u belooft om de lening veilig te stellen, waardoor kredietverstrekkers een vangnet krijgen.
Ten slotte verwijzen Voorwaarden naar de economische omgeving die van invloed is op uw leningsvoorwaarden en terugbetalingsopties.
Wat is de beste definitie van microfinanciering?
Microfinanciering is een financiële dienst die tot doel heeft te voorzien kleine leningen en andere financiële middelen voor individuen of ondernemers die geen toegang hebben tot traditioneel bankieren.
Het is ontworpen om te versterken bevolkingsgroepen met een laag inkomenhen te helpen kleine bedrijven te starten of te laten groeien.
Door microfinanciering instellingen ontvangen kredietnemers vaak niet alleen leningen, maar ook onderwijs en ondersteuning, waardoor hun vermogen om te slagen toeneemt.
Wat zijn de 4 P’s van kredietverlening?
De 4 P’s van leningen– Product, prijs, plaats en promotie – zijn essentieel om te begrijpen hoe leningen zijn gestructureerd.
Het product bevat leningfuncties zoals bedrag en terugbetalingsvoorwaarden.
Prijs verwijst naar interesse en vergoedingen, die voor microleningen vaak hoger zijn dan voor traditionele leningen.
Plaats hoogtepunten waar leningen toegankelijk zijn, zoals via specifieke programma’s.
Ten slotte richt Promotie zich op de manier waarop kredietverstrekkers leningen op de markt brengen en potentiële kredietnemers informeren over de voordelen en beschikbaarheid.
Wat zijn de drie soorten microfinanciering?
De drie soorten microfinanciering die u moet kennen zijn: microkrediet, spaargeld en deposito’sEn micro-verzekering.
Microkrediet verstrekt kleine leningen aan individuen of ondernemers in nood, doorgaans onder de $50.000.
Spaargeld en deposito’s bevorderen de financiële discipline doordat klanten kunnen sparen terwijl ze andere diensten gebruiken.
Ten slotte beschermt microverzekeringen mensen met een laag inkomen tegen onvoorziene gebeurtenissen, zoals ziekte of natuurrampen, wat de financiële stabiliteit en robuustheid in achtergestelde gemeenschappen.
Conclusie
Concluderend, microleningen fungeert als een cruciaal economisch instrument dat voorziet kleine leningen voor particulieren en kleine bedrijven zonder toegang tot traditioneel bankieren. Begrijp hoe microleningen werken, hun voordelen en mogelijke nadelen stelt u in staat weloverwogen beslissingen te nemen over het aanvragen van financiële hulp. Omdat er verschillende platforms beschikbaar zijn, is het belangrijk om de juiste oplossing voor uw behoeften te onderzoeken en te kiezen. Door gebruik te maken van microleningen kunt u promotie maken economische groei en creëer kansen voor uzelf en uw gemeenschap.
Afbeelding via Google Gemini
Dit artikel, “Hoe u microleningen definieert met een uitgebreide gids” werd voor het eerst gepubliceerd op Trends voor kleine bedrijven
