Ontgrendel Editor’s Digest gratis
Roula Khalaf, redacteur van de FT, kiest haar favoriete verhalen in deze wekelijkse nieuwsbrief.
Amerikaanse hypotheekverstrekkers maken gebruik van verzekeringen tegen fouten gemaakt door kunstmatige intelligentie-instrumenten die hen helpen kredietnemers te beoordelen die een woningkrediet aanvragen.
AI-start-up MKIII screent namens kredietverenigingen en lokale banken potentiële klanten en biedt de bundel aan verzekering tegen het risico dat deze leningen ondermaats zullen presteren in vergelijking met de verwachtingen.
De startup, die elf werknemers heeft, heeft dit jaar ongeveer 5.000 nieuwe Amerikaanse klanten doorverwezen, vertelde mede-oprichter Bryan Adler aan de Financial Times. “Het wordt allemaal door de machine gedaan”, zei hij, en voegde eraan toe: “We hebben één persoon die drie uur per dag handmatig bepaalde (grens)zaken beoordeelt” op kredietwaardigheid.
München Re, ’s werelds grootste herverzekeraar, en Greenlight Re, een herverzekeraar op de Kaaimaneilanden opgericht door activistische investeerder David Einhorn, behoren tot de groepen die leningen verzekeren die voortkomen uit MKIII.
De verzekering tegen mogelijke storingen met MKIII’s AI Dankzij dit model konden banken en kredietverenigingen het kapitaal verminderen dat ze voor deze leningen moesten aanhouden, zei Adler.
“De belangrijkste waarde is de kapitaalvrijstelling”, zei hij. Kredietverstrekkers die MKIII gebruikten, betaalden collectief miljoenen dollars aan verzekeringspremies om toegang te krijgen tot tientallen miljoenen dollars aan verzekeringsdekking, wat hen op hun beurt in staat zou stellen honderden miljoenen dollars aan woningleningen uit te schrijven, voegde hij eraan toe.
München Re en Armilla, een AI-verzekeringsstart-up, hebben allebei de prestaties van de MKIII-software geëvalueerd. München Re heeft zich aangemeld voor directe dekking van het risico dat het model faalt, terwijl Armilla heeft geholpen elders verzekeringen af te sluiten, onder meer bij Greenlight.
De verzekeringsproducten houden geen rekening met fouten veroorzaakt door AI, in plaats van met andere factoren zoals veranderingen in de rentetarieven, marktomstandigheden of regelgeving, die ook kunnen leiden tot hoger dan verwachte wanbetalingen van kredietnemers.
Als kredietnemers vaker in gebreke zouden blijven in vergelijking met de voorspellingen van het model, met name vanwege ‘overtollige fouten’ met de AI-tool, zei Karthik Ramakrishnan, CEO van Armilla, zou de verzekering vruchten afwerpen.
Het is een voorbeeld van verzekeraars die de adoptie van AI helpen versnellen, hoewel sommige verzekeraars daarvoor toestemming hebben gevraagd aan de Amerikaanse toezichthouders sluit AI-gerelateerde verliezen uit van een aantal bestaande beleidsmaatregelen, vreesden dat problemen met de technologie tot een golf van claims zouden kunnen leiden.
Bedrijven worden geconfronteerd met risico’s van AI-tools, waaronder ‘hallucinaties’ – wanneer de technologie dingen verzint.
München Re AI-specialist Michael von Gablenz vertelde de Financial Times dat de groep geloofde dat er een kans was om bedrijven te helpen zich in te dekken tegen de risico’s van het gebruik van AI, deels omdat tekortkomingen in de technologie moeilijk te elimineren waren.
“Het beste AI-model zal altijd de kans hebben om fouten te maken of te hallucineren – het kan technisch gezien niet worden vermeden, het ligt in de aard van deze modellen omdat ze probabilistisch zijn”, zei Von Gablenz.
Hij voegde eraan toe: “we hebben er vertrouwen in dat we een breed scala aan foutenpercentages kunnen dekken, van zeer laag tot hoog – ze zullen worden weerspiegeld in de premie”.
