Cultklassieker De Grote Lebowski bewijst dat identiteitsverwisseling vermakelijk kan zijn op film. Maar voor mensen die een huis of appartement wilden huren, was het niet zo vermakelijk toen de achtergrondrapporten van huurders, verstrekt door het Californische bedrijf AppFolio, de veroordelingen en uitzettingen van anderen bevatten. Een FTC-schikking waarin een civiele boete van 4,25 miljoen dollar is opgenomen, herinnert bedrijven als AppFolio aan de eis van de Fair Credit Reporting Act dat zij redelijke procedures moeten volgen om de juistheid van de informatie in hun rapporten te garanderen.
Consumenteninformatiebureau AppFolio verzamelt en combineert informatie verkregen van andere kredietbeoordelaars om achtergrondonderzoeksrapporten te creëren, die het vervolgens aan vastgoedbeheerders verkoopt. Gezien de schadelijke impact die onjuistheden kunnen hebben op consumenten die op zoek zijn naar een woning, baan of andere noodzaak, Handel op eerlijke kredietinformatie vereist dat ratingbureaus zoals AppFolio “redelijke procedures volgen om ervoor te zorgen dat de informatie met betrekking tot de persoon op wie het rapport betrekking heeft zo nauwkeurig mogelijk is.” Bovendien vereist de wet dat ratingbureaus bepaalde verouderde informatie uitsluiten.
Maar volgens de FTCVoordat AppFolio strafregisters, uitzettingen, enz. in zijn achtergrondrapporten opnam, beschikte het niet over procedures om de juistheid van de informatie die het van leveranciers ontving adequaat te beoordelen. Als gevolg hiervan wordt in de klacht het volgende beweerd:
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om te beoordelen of de identificatiegegevens in het strafregister en het uitzettingsregister in haar rapporten redelijk overeenkwamen met de verzoeker;
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om te beoordelen of er interne inconsistenties waren in de identificatiegegevens of bevindingen die erop wezen dat het bedrijf informatie over meerdere personen in één rapport had opgenomen;
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om ervoor te zorgen dat strafregisters en uitzettingsgegevens in haar rapporten accuraat de aard, de naam van het misdrijf en het type overtreding weerspiegelden; En
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om te voorkomen dat meerdere gegevens voor dezelfde strafzaak of schorsingszaak in één rapport worden opgenomen.
De FTC zegt dat deze tekortkomingen ernstige praktische gevolgen hadden. De achtergrondrapporten van huurders van AppFolio bevatten bijvoorbeeld soms informatie over andere mensen met een andere naam of geboortedatum, of een onjuiste voorstelling van de straf- of uitzettingsgegevens. De klacht beweert ook dat AppFolio, in strijd met de FCRA, schrappingen en strafregisters zonder veroordeling heeft opgenomen die meer dan zeven jaar oud waren.
Naast de boete van $ 4,25 miljoen voorgestelde schikking vereist dat AppFolio redelijke procedures hanteert om de grootst mogelijke nauwkeurigheid van de informatie in haar rapporten te garanderen. Het bevel verbiedt het bedrijf ook om strafrechtelijke gegevens of uitzettingsgegevens op te nemen die ouder zijn dan zeven jaar.
De casus suggereert twee andere nalevingsopties voor ratingbureaus.
Moet de (weder)verkoper voorzichtig zijn? Ons Latijn is wreed, maar het principe is gezond. De eis van de FCRA van “redelijke procedures om de grootst mogelijke nauwkeurigheid te garanderen” is van toepassing op bedrijven die de informatie zelf verzamelen En aan leveranciers zoals AppFolio, die rapporten samenstellen op basis van gegevens van leveranciers. Het is een riskante – en illegale – praktijk om eenvoudigweg door te geven wat anderen u hebben verteld zonder een goed proces om de juistheid van de informatie te beoordelen. Lees verder voor meer toptips Wat bedrijven voor het screenen van huurders moeten weten over de Fair Credit Reporting Act.
Beantwoord en evalueer opnieuw. De FTC zegt dat AppFolio klachten heeft ontvangen waarin de juistheid van de informatie in haar rapporten werd betwist, maar dat zij haar praktijken niet heeft gewijzigd om deze fouten aan te pakken. Op dat moment lijkt het misschien niet zo, maar klachten van consumenten kunnen een effectief hulpmiddel zijn om gaten in uw procedures te dichten. Hoe zou uw bedrijf reageren in soortgelijke omstandigheden?
Als je dacht dat we niet zouden eindigen met een vergelijking tussen De Grote Lebowski en de Fair Credit Reporting Act, denk nog eens goed na. Zoals Walter Sobchak tegen een man zei die de foutlijn van de baan overschreed: “Smokey, dit is bowlen. Er zijn regels.” Om Walter te parafraseren: “Dit is de FCRA. Er zijn regels.” En de FTC verwacht van bedrijven dat ze deze respecteren.
