Ik ben een klassieke pleaser: ik neem meestal snel beslissingen en val vaak terug op het beproefde. Sommige mensen zijn optimizers en analyseren vrijwel elke keuze zorgvuldig, of het nu een nieuwe bank of een kop koffie is.
Als je fatsoenlijke, ‘goed genoeg’ keuzes wilt maken uw financieel plan En portefeuille en op andere dingen ingaan, welke strategieën moet u gebruiken? En waar moet je mee stoppen? Hier zijn enkele strategieën die u kunt omarmen.
Elimineer ‘onesies’ en omarm eenvoudige bouwstenen
Ga weg van de individuele aandelen. Vergeet I-obligaties en ladderportefeuilles van individuele staatsobligaties en tegen inflatie beschermde effecten. Als je een pleaser bent, zijn ze niet voor jou. Verminder het aantal rekeningen en het saldo daarop.
Een portefeuille met minder bewegende delen is gemakkelijker te beheren en gemakkelijker te documenteren als uw dierbaren of een financieel adviseur het stuur overnemen. Bovendien blijkt uit onderzoek van Morningstar dat beleggers doorgaans beter in staat zijn om breed gediversifieerde beleggingen te kopen en aan te houden dan beleggingen die meer gefocust zijn.
Hoewel ze misschien niet over een kortere tijdshorizon worden gedwongen, zijn totale marktindexfondsen op de lange termijn zeer concurrerend geweest met actief beheerde fondsen en vereisen ze weinig of geen toezicht. Dat betekent dat tevreden portefeuilles zwaar moeten zijn voor totale marktindexfondsen en zelfs voor alles-in-één beleggingen zoals doelfondsen. Satisficers moeten ook zo min mogelijk accounts hebben.
Minimaliseer andere financiële voorwaarden
Ik maak deel uit van een groepschat met een aantal lieve mensen die graag hun beloningen uit creditcards en hotelloyaliteitsprogramma’s willen maximaliseren. Ze delen altijd tips over nieuwe kaartaanbiedingen en ruilen kaarten in en uit om gratis te reizen.
Deze mensen hebben de hele wereld over gereisd en er valt iets voor te zeggen om de banken in hun eigen spel te verslaan. Ze willen ook graag profiteren van gratis financieringsprogramma’s bij de aankoop van auto’s, meubels en elektronica. Waarom laat u de bank u niet een lening verstrekken en het geld in de tussentijd beleggen, vooral nu u een behoorlijk rendement op uw veilige geld kunt verdienen?
Maar hoezeer de wiskunde ook voor dergelijke strategieën pleit, het beheren van meerdere kredietrelaties kost tijd, energie en discipline die de meeste mensen niet hoeven te sparen. Om die reden is het voor de meeste huishoudens een goed beleid om creditcards en andere financiële zaken minimalistisch te benaderen, vooral voor bevredigende huishoudens. Mijn vrienden voor creditcardoptimalisatie zijn het daar misschien niet mee eens, maar ik ben geneigd te denken dat een enkele, goedgekozen creditcard of twee voldoende is.
Automatiseer alles wat je kunt
Uit de gegevens blijkt dat het gemiddelde van de kosten in dollars inferieur is aan eenmalige investeringen. Waarop ik zeg: “En dan?” Feit is dat de meesten van ons geen grote vaste bedragen rondslingeren; we kunnen alleen investeren als we geld verdienen en sparen.
Het doen van geautomatiseerde investeringen lost in één klap een aantal financiële pijnpunten op. Het verwijdert alle vraagtekens over of en wanneer er moet worden belegd. En als de beoogde investeringsbedragen hoog genoeg zijn en u deze verhoogt naarmate u loonsverhogingen en bonussen ontvangt, vermijdt u ook de noodzaak om uitgaven of budgetten in de traditionele zin bij te houden.
Betaal voor hulp als je die nodig hebt
Hier is nog een manier waarop de satisficers bereid kunnen zijn af te wijken van de optimisten. Ja, betalen voor begeleiding bij financiële planning kost geld, misschien wel meer dan je zou denken. (Het is niet ongebruikelijk dat planners van goede kwaliteit $ 350- $ 500 per uur of meer in rekening brengen.)
Maar als om te betalen voor professionele financiële hulp maakt u vrij om andere dingen te doen die u leuker vindt en het geeft u gemoedsrust bij het nemen van beslissingen, het kan goed besteed geld zijn. Bovendien kan een planner u helpen blinde vlekken aan te wijzen die zelfs de meest bekwame doe-het-zelvers misschien over het hoofd hebben gezien, terwijl hij ook kan dienen als een waardevolle container met financiële informatie mocht u ooit merken dat u uw eigen financiën niet kunt beheren. Ten slotte kunnen planners gebruik maken van krachtige software die meer precisie geeft aan beslissingen zoals het al dan niet omzetten van traditionele IRA’s naar Roth.
Dit artikel is door Morningstar aan The Associated Press verstrekt. Ga voor meer persoonlijke financiële inhoud naar https://www.morningstar.com/personal-finance.
ChristineBenz is directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar.
Gerelateerde links
- Bezorgd over inflatie? Wat u moet weten voordat u TIPS ETF’s koopt
https://www.morningstar.com/funds/worried-about-inflation-what-know-before-buying-tips-etfs-2 - 3 grote veranderingen in de pensioenplanning
https://www.morningstar.com/retirement/3-big-changes-retirement-planning-2026 - Stel uw adviseur deze vragen over hoe hij wordt betaald
https://www.morningstar.com/personal-finance/ask-your-advisor-these-questions-about-how-they-get-paid-2
—Christine Benz van Morningstar
