$586 miljoen Western Union-schikking: wees voorzichtig met de zaken die uw bedrijf doet

“Jarenlang wordt het geldoverdrachtsysteem van Western Union door fraudeurs over de hele wereld gebruikt om geld van hun slachtoffers te krijgen.” Het is zo De klacht van de FTC tegen Western Union opent – ​​en het vertelt een meeslepend verhaal over een bedrijf waarvan de FTC zegt dat het wist dat er massale fraude op komst was en dat het vermogen had om dit aan te pakken, maar ervoor koos de andere kant op te kijken. Daar bleef het niet bij omdat, volgens de rechtszaak, Western Union het negeerde, zelfs ondanks het duidelijke bewijs dat veel van haar eigen agenten medeplichtig waren terwijl ze enorme sommen geld in hun zak staken. De mondiale schikking ter waarde van 586 miljoen dollar, die ook een einde maakt aan afzonderlijke strafrechtelijke onderzoeken door het ministerie van Justitie naar het onvermogen van het bedrijf om een ​​effectief anti-witwasprogramma in stand te houden, in strijd met de Bank Secrecy Act, klinkt als een waarschuwing voor andere bedrijven om rekening te houden met de zaken die ze doen.

Veel mensen gebruiken het geldoverdrachtsysteem van Western Union om geld naar familie en vrienden te sturen, maar Western Union was ook een favoriet onder oplichters en fraudeurs over de hele wereld. Volgens rechtszaakde eigen interne gegevens van het bedrijf documenteerden dit.

Tussen 2004 en 2015 ontving Western Union bijvoorbeeld 146.909 klachten over valse online aankopenmet in totaal minstens $ 187 miljoen aan verliezen. Frauduleuze loterijen verantwoordelijk voor nog eens 75.543 klachten, goed voor een totaal van $ 86 miljoen aan verliezen. En zij “Maak geld over om mij uit de gevangenis te krijgen!” fraude dat het aanvallen op nietsvermoedende familieleden 41.897 klachten en minstens $ 73 miljoen aan verliezen opleverde.

Van het totale netwerk van Western Union van 515.000 agenten is volgens de FTC een klein aantal verantwoordelijk voor de overgrote meerderheid van de klachten van consumenten. Je zult willen lezen klacht voor details, maar hier is slechts een voorbeeld. In 2012 telde Mexico 17.710 agentschappen van Western Union, maar 137 – minder dan 1% daarvan – waren verantwoordelijk voor meer dan 80% van de gemelde fraude. En dit zijn statistieken gebaseerd op de eigen documenten van Western Union.

De torenhoge klachtenpercentages van consumenten waren nog maar het begin. In de Verenigde Staten en Canada zijn negenendertig agenten van Western Union aangeklaagd voor misdaden zoals postfraude, bankfraude of het witwassen van geld. Meer dan honderd zijn gearresteerd door wetshandhavingsinstanties in andere landen. Sommigen werden vervolgd omdat ze samenwerkten met fraudeurs. Anderen werden beschuldigd van het opzetten van hun eigen oplichting.

Maar zelfs ondanks klachten van consumenten, strafrechtelijke vervolgingen, een schikking uit 2005 met AG’s uit 47 staten en het District of Columbia, een FTC-actie uit 2009 tegen concurrent MoneyGram en waarschuwingen van de Amerikaanse geheime dienst en autoriteiten in Canada, Japan, Groot-Brittannië, Spanje en elders, zegt de FTC dat het voor Western Union business as usual was. In bepaalde landen waar Western Union een bijzonder hoog risico liep om door criminelen te worden gebruikt – Nigeria bijvoorbeeld – had Western Union sinds oktober 2015 zelden of nooit een agent ontslagen wegens fraude.

In de rechtszaak wordt onder meer beweerd dat, ondanks wat Western Union wist, er niet in is geslaagd onmiddellijk actie te ondernemen tegen agenten met veel consumentenfraude, geen adequate antecedentenonderzoek heeft uitgevoerd bij potentiële nieuwe agenten of agenten die voor verlenging in aanmerking komen, haar agenten niet adequaat heeft opgeleid en gecontroleerd, en klachten over consumentenfraude niet adequaat heeft geregistreerd. Naast schendingen van de Telemarketing Sales Rule beweert de FTC dat het onvermogen van Western Union om tijdige, passende en effectieve actie te ondernemen in het licht van door fraude veroorzaakte overboekingen een oneerlijke handelspraktijk was.

De schikking legt de betaling van 586 miljoen dollar op en vereist dat Western Union een alomvattend anti-fraudeprogramma van A tot Z implementeert, compleet met zinvolle training en monitoring om consumenten in de toekomst te beschermen. Het bevel verbiedt het bedrijf ook om een ​​geldoverdracht uit te voeren waarvan het weet – of redelijkerwijs zou moeten weten – dat het om fraude gaat. Bovendien zal Western Union geldoverdrachten hebben geblokkeerd voor iedereen die onderworpen is aan een fraudemelding, duidelijke en opvallende waarschuwingen aan consumenten geven, het voor consumenten gemakkelijker maken om fraude te melden en een op frauduleuze wijze geïnduceerde geldoverdracht terugbetalen als het bedrijf zijn antifraudeprocedures niet heeft gevolgd.

Twee gerelateerde herinneringen:

1. De FTC heeft de verkoopregel voor telemarketing gewijzigd heeft telemarketeers onlangs verboden gebruik te maken van betaalmethoden die de voorkeur genieten van fraudeurs, waaronder cash-to-cash-overboekingen zoals die aangeboden door Western Union.
2. Het toepassingsgebied van de FTC-wet is breed. Houd in de gaten wat anderen namens u doen en neem klachten van consumenten serieus. Geef geen krimp als je reden hebt om een ​​rat te ruiken.

__________________

KENNISGEVING VAN FTC TOEGEVOEGD OP 8 JANUARI 2018. Als u een consument bent met vragen over het terugbetalingsproces in de Western Union-zaak, ga dan naar FTC’s Western Union-restitutiepagina voor meer informatie. Daarnaast hebben wij een nieuw bericht op onze consumentenblog dat problemen oplost die u misschien bedenkt.