Wat zijn de grootste risico’s van parkeren? Een klapdeur? Een gekneusde bumper? Voor consumenten die het slachtoffer worden van de schadelijke praktijk van het parkeren van schulden, kan de impact op hun financiële gezondheid verwoestend zijn. En als u een incassobureau bent dat zich bezighoudt met het parkeren van schulden, een FTC-schikking met Midwest Recovery Systems suggereert dat u te maken kunt krijgen met wetshandhaving wegens schending van de FTC Act, de Fair Debt Collection Practices Act en de Fair Credit Reporting Act.
Wat is schuldenparkeren? Het is de praktijk om vermeende schulden op de kredietrapporten van consumenten te plaatsen zonder eerst te proberen met de consument over de schuld te communiceren. Sommigen noemen het ‘passieve incasso’, maar er is niets passiefs aan de schade die het kan veroorzaken. Consumenten komen er vaak pas achter als een hypotheekmaatschappij, toekomstige werkgever of andere beslisser zijn kredietrapport opvraagt en ziet wat een onbetaalde schuld lijkt te zijn. Met een huis, auto of baan op de balans voelen veel mensen zich onder druk gezet om te betalen, ook al zijn ze het geld misschien niet echt schuldig.
Dat is de tactiek die de FTC volgens de in Missouri gevestigde Midwest Recovery Systems en de eigenaren Brandon M. Tumber, Kenny W. Conway en Joseph H. Smith hebben toegepast. Volgens de rechtszaak hebben de gedaagden sinds minstens 2015 aan kredietinformatiebureaus gerapporteerd voor meer dan 98 miljoen dollar aan valse of zeer twijfelachtige schulden die onderhevig zijn aan slechte leningen, slechte leningen, slechte leningen. schulden tijdens een faillissement, schulden die op het punt staan te worden doorberekend aan de zorgverzekeringen van consumenten, en zelfs schulden die mensen al hadden betaald.
De FTC beweert dat de beklaagden deze schulden bleven innen, zelfs ondanks waarschuwingssignalen over de geldigheid ervan. Wanneer consumenten de vermeende schulden konden betwisten, kwamen beklaagden regelmatig tot de conclusie dat tussen de 80% en 97% ervan onjuist of ongeldig waren. Dit is niet verrassend, aangezien veel van deze schulden afkomstig zijn van bepaalde geldverstrekkers en andere die de FTC heeft aangeklaagd wegens hun eigen illegale praktijken.
Hier is een voorbeeld aangehaald in klacht over hoe de beklaagden het parkeren van schulden gebruikten om hun zakken te vullen met miljoenen aan bruto-inkomsten. Bij het aanvragen van een hypotheek kreeg een consument te horen dat een uitstaande medische schuld van $ 1.500 zijn kredietscore had verlaagd, waardoor hij dreigde een huis te kopen. Hij nam contact op met het ziekenhuis waar hij naar verluidt de schuld schuldig was, maar kreeg te horen dat hij slechts een eigen bijdrage van $ 80 verschuldigd was. Desondanks zegt de FTC dat de beklaagden weigerden de schuld af te lossen en de consument met een rechtszaak bedreigden als hij niet tot een schikking kwam. Zijn klacht was een van de duizenden die Midwest Recovery ontving.
Voor mensen werkzaam in de incassobranche smekend verdient in dit geval een zorgvuldige lezing. Naast het beweren dat de gedaagden valse of ongefundeerde verklaringen hebben afgelegd die in strijd zijn met de FTC Act en Wet op eerlijke incassopraktijkende klacht betwist specifiek hun tactieken voor het parkeren van schulden als een oneerlijke praktijk onder de FDCPA. De FTC zegt dat ze ook de FDCPA hebben geschonden door geen validatiekennisgevingen te verstrekken – een van de beschermingen in de wet die bedoeld zijn om ervoor te zorgen dat consumenten over de informatie beschikken die ze nodig hebben om een ongeldige schuld te betwisten. In drie andere zaken wordt de verdachte beschuldigd van overtreding Handel op eerlijke kredietinformatie door informatie te verstrekken aan kredietinformatiebureaus waarvan zij wisten of redelijke gronden hadden om aan te nemen dat deze onjuist was, door geen redelijk onderzoek uit te voeren naar geschillen, en door de resultaten van die onderzoeken niet aan consumenten te rapporteren.
De schikking suggereert enkele afhaaltips voor anderen in het verzamel-ecosysteem.
Rapporten over consumentenkrediet zijn een GEEN PARKEREN-zone. Dit is de eerste FTC-zaak waarin het parkeren van schulden wordt aangepakt – en dus de eerste die de praktijk als oneerlijk onder de FDCPA betwist – maar de boodschap kan niet duidelijker zijn. Incassobureaus die valse of twijfelachtige schulden parkeren, kunnen een onderzoek door de politie verwachten. Bovendien kan dit soort parkeren leiden tot oplossingen die veel verder gaan dan een kaartje of een kofferbak. Naast een financieel oordeel en strenge dwangmaatregelen vereist de schikking dat het bedrijf al zijn resterende activa overdraagt en dat een gedaagde zijn belang in een ander incassobureau verkoopt en de opbrengst overhandigt.
Let op de symptomen van twijfelachtige medische schulden. De Midwest Recovery-schikking is een van de eerste FTC-zaken waarin medische schulden zijn opgelost. Ruim 43 miljoen consumenten hebben uitstaande medische schulden in hun kredietrapporten, en medische schulden zijn goed voor meer dan de helft van de schulden die door externe incassobureaus worden gerapporteerd. Maar medische facturering is een frequente bron van verwarring en onzekerheid voor consumenten, gezien het complexe en vaak ondoorzichtige systeem van verzekeringsdekking en kostendeling. Meer dan ooit zijn problemen met de nauwkeurigheid een bijzonder probleem.
Wees voorzichtig op het snijvlak van incasso- en kredietrapporten. Door eerst schulden te melden en later vragen te stellen – of helemaal niet – kunnen verzamelaars terechtkomen in een stomende alfabetsoep van FDCPA- en FCRA-overtredingen. Voorzichtige leden van de sector onderzoeken twijfelachtige categorieën schulden en schulden aan twijfelachtige crediteuren. Ze nemen ook contact op met consumenten en luisteren naar wat ze te zeggen hebben voordat ze informatie verstrekken aan kredietinformatiebureaus.
