Dit is het seizoen waarin iedereen plannen maakt voor volgend jaar. Als het om geld gaat, kan ik je verzekeren dat het geheim niet een of andere mooie investeringstactiek, populaire aandelentip of obscure cryptocurrency is.
Als u en uw partner slechts één geldresolutie voor 2026 hebben opgesteld, maak er dan dit van: u blijft allebei actief betrokken bij uw financiën.
Omdat ik al meer dan twintig jaar financieel adviseur ben en negen jaar lang mijn eigen vermogensbeheerbedrijf heb gerund, weet ik dat dit de meest impactvolle verbintenis is die de meeste paren kunnen aangaan. Toch schiet het op zoveel punten tekort.
De gevaren van het loskoppelen
Als u het geld aan één van de echtgenoten overlaat, wordt uw gezin kwetsbaar. Als er iets gebeurt met de persoon die alles regelt (ziekte, overlijden of zelfs echtscheiding), blijft de ander in de problemen. Ik heb diepbedroefde echtgenoten geholpen met het samenstellen van accounts, wachtwoorden en plannen op de slechtst denkbare momenten, en ik zou deze uitkomst niemand toewensen.
Maar zelfs in minder dramatische omstandigheden is het nog steeds ineffectief om één overweldigd persoon alle beslissingen te laten nemen. Je mist de kracht van twee perspectieven, en de niet-betrokken echtgenoot verliest zijn keuzevrijheid en vertrouwen.
Ik heb tegenover talloze koppels gezeten die, zelfs met de beste bedoelingen, in de loop van de tijd het plot zijn kwijtgeraakt. De meesten van hen hebben nooit aandacht besteed aan de subtiele verschuivingen in hun dynamiek die het voor één partner gemakkelijker maakten om met hun geld de leiding te nemen. Ik eindig vaak met slechts één klant tijdens onze financiële planningsvergaderingen en hun partner, zo werd mij verteld, had het te druk, ongeïnteresseerd, bezorgd of overweldigd om zich bij ons aan te sluiten.
Lange tijd begreep ik niet waarom, totdat het in mijn eigen huis gebeurde.
‘Dit werkt niet meer’
Tijdens de pandemie jongleerde mijn vrouw, Heather, te veel: advocaat bij het algemeen juridisch kantoor van een Fortune 100-bedrijf, bijverdienen als mijn bedrijfsadviseur voor mijn vermogensbeheerbedrijf, en mij en onze twee dochters gekleed, gevoed, vermaakt en verzekerd houden.
Als gevolg van de fysieke, mentale en emotionele arbeid die zij voor ons allemaal heeft verricht, heeft zij zich losgemaakt van onze huishoudelijke economie. Geld voelde als het enige waar ze zich geen zorgen over hoefde te maken. In werkelijkheid was dit het enige dat ik van begin tot eind wilde bezitten, en het was schadelijk voor onze relatie.
Ik ben dankbaar dat ze de moed had om te zeggen: “Dit werkt niet meer.” De moeilijke gesprekken die volgden deden ons nadenken over wat we wilden met onze carrière, hoe we het werk verdeelden en hoe we geld weer als team konden benaderen.
Maak van jezelf een geldteam
Praten over geld gaat nooit alleen over geld, wat Heather en mij inspireerde om twee jaar lang andere koppels te interviewen voor ons nieuwe boek, ‘Samen geld verdienen: hoe u gelijkheid in uw relatie kunt vinden en een onstuitbaar financieel team kunt worden.”
Effectieve communicatie is de basis.
Hier zijn enkele manieren om verbinding te maken met de intentie, verder te gaan dan de cijfers en samen aan de slag te gaan met uw financiën, zelfs als dat moeilijker is.
- Begin met een eerlijke recensie. Plan een afleidingsvrije tijd en plaats om overal op in te gaan. Hebben jullie allebei toegang tot jullie rekeningen? Worden alle wachtwoorden opgeslagen in uw wachtwoordmanagers? Jullie moeten allebei een basiskennis hebben van jullie vermogenssaldo. Bekijk wat u verdient (cashflow), wat u heeft (bezittingen en beleggingen), wat u verschuldigd bent (schulden) en wat u wilt (doelen).
- Onderzoek de tijd vanuit elk van uw perspectieven. Vraag of jullie allemaal het gevoel hebben dat jullie tijd hebben om te doen wat jullie willen en moeten doen. Het kan zijn dat u verantwoordelijkheden moet verplaatsen en minder kritieke taken moet automatiseren of uitbesteden om tijd vrij te maken voor financiën.
- Creëer een vaste praktijk. Maak terugkerende geldafspraken niet onderhandelbaar. Wij stellen voor om deze elk kwartaal te houden. Dit zal niet overweldigend zijn en voldoende ruimte tussen de bijeenkomsten creëren om echte vooruitgang te kunnen herkennen.
- Ontmoet uw partner waar hij/zij is. Ik ben vaak koppels tegengekomen waarbij de ene partner minder kennis of comfort heeft op het gebied van financiële zaken dan de ander, en dat is gedeeltelijk de reden waarom ze uit elkaar zijn gegaan. Het kan eng voelen. Stem uw aanpak af op de leerstijl van uw partner en check wat er weerklank vindt.
- Schakel indien nodig hulp van buitenaf in. Een neutrale financieel adviseur of therapeut die gespecialiseerd is in de gelddynamiek kan lastige gesprekken onbevooroordeeld begeleiden en financieel advies geven dat is afgestemd op uw specifieke situatie.
Toen Heather en ik eindelijk weer bij elkaar kwamen rond geld, stelde het onze portemonnee veilig en verdiepte het ook onze relatie. Maak van 2026 het jaar waarin u prioriteit geeft aan het samen verbonden blijven met uw financiën. Ik weet uit ervaring hoe transformatief dat kan zijn.
Douglas A. Bonepart is voorzitter en oprichter van Botfide rijkdomeen vermogensbeheerbedrijf gevestigd in New York City dat zich richt op millennials, jonge professionals en ondernemers. Hij is lid van CNBC’s financiële sector Raad van Advies. Bonepart en zijn vrouw, Heidezijn de co-auteurs van “Samen geld verdienen: hoe u gelijkheid in uw relatie kunt vinden en een onstuitbaar financieel team kunt worden.”
Wilt u uw kinderen het ultieme voordeel geven? Meld u aan voor de nieuwe online cursus van CNBC, Hoe financieel slimme kinderen groot te brengen. Leer vandaag nog hoe u gezonde financiële gewoonten kunt opbouwen, zodat uw kinderen in de toekomst meer succes kunnen boeken.
