Voor consumenten die veel sparen en weinig kredietgeschiedenis hebben, kan een nieuw partnerschap in de wereld van kredietbeoordelingen u helpen een lening vast te leggen. FICO, het bedrijf dat in feite synoniem is met kredietscore, is dat wel samenvoegen met Plaid om realtime gegevens te leveren die laten zien hoeveel contant geld u bij de hand heeft voor kredietverstrekkers.
Plaid, een fintech-bedrijf dat bankrekeningen koppelt aan financiële apps, heeft veel inzicht in de manier waarop zijn klanten contant geld verplaatsen tussen bankrekeningen, betalingsapps, investeringsplatforms en zo ongeveer al het andere. De technologie van Plaid draait onder de motorkap via een enorm netwerk van 12.000 financiële instellingen die samenwerken met de fintech-startup, die sinds de oprichting in 2013 is uitgegroeid tot een centraal onderdeel van de financiële infrastructuur van het internet.
Al deze connecties maken Plaid een no-brainer als partner voor Fair Isaac Corp. (FICO), de maker van de gouden standaard kredietscore die door de meeste kredietverstrekkers wordt gebruikt. Door samen te werken met Plaid zal FICO een historisch beeld kunnen bieden van “geld dat in en uit de transactierekeningen van een consument stroomt” via Plaid’s netwerk van financiële gegevens die consumenten via hun rekeningen registreren.
“Door de vertrouwde kredietscore-informatie van FICO samen te brengen met de cashflowgegevens van Plaid, creëren we de basis voor uitgebreidere kredietbeslissingen”, aldus FICO’s vice-president en algemeen directeur van B2B Scores in een persbericht. “Dit is het begin van een nieuw hoofdstuk in verantwoorde en inclusieve kredietverlening.”
Kredietscore verslagen
Het is algemeen bekend dat kredietscores vereisen dat consumenten een kredietgeschiedenis moeten opbouwen en moeten aantonen dat zij tijdig leningen kunnen afbetalen – factoren die zwaarder wegen dan andere aspecten van iemands financiële gezondheid, zoals spaargeld en inkomen.
Hoewel het systeem een goede zaak is voor bedrijven die kredietscores evalueren en bijhouden, creëert het een aantal vreemde prikkels aan de consumentenkant. Het is niet ongebruikelijk dat kredietscore-bewuste consumenten een creditcard openen en deze regelmatig gebruiken voor betalingen, zelfs als ze meer dan genoeg contant geld hebben om hun uitgaven te dekken, alleen maar om een kredietgeschiedenis op te bouwen.
Om een completer financieel beeld voor zowel leners als kredietverstrekkers vast te leggen, bouwt FICO al jaren aan een alternatief voor de traditionele kredietscore. Die score, één genoemd UltraFICOwerd voor het eerst geïntroduceerd in 2018. Het bedrijf prijst de UltraFICO-score aan als een ‘meer inclusieve aanpak’ die betaal-, spaar- en geldmarktrekeningen omvat om leners te helpen kredietverstrekkers te laten zien dat ze een lening kunnen betalen, zelfs zonder een uitstekende kredietgeschiedenis.
FICO beschrijft de UltraFICO-score als onderdeel van een ‘gelaagde’ strategie die kredietnemers kan helpen een lening veilig te stellen en kredietverstrekkers nieuwe klanten kan helpen vinden die verder gaan dan de mensen die normaal gesproken in aanmerking zouden komen. De gegevens van Plaid passen op natuurlijke wijze in deze strategie en bieden een breder beeld van de economische gezondheid. De nieuwe UltraFICO-optie zal beschikbaar zijn via Plaid’s consumentenrapportagebureau, Plaid Check.
Vorige maand lanceerde Plaid zijn eigen alternatieve kredietscore, Leningsscoredie ook tot doel heeft een vollediger financieel beeld te schetsen voor kredietnemers en kredietverstrekkers door “inzichten in de cashflow, inkomenspatronen en financiële rekeningrelaties te benutten om de financiële geschiedenis van een kredietnemer in realtime te onthullen.” Het LendScore-systeem van Plaid bevindt zich in de bètafase en verzamelt voorlopig namen voor de wachtlijst.
“Hoge kwaliteit cashflowgegevens worden essentieel voor kredietverstrekkers die een uitgebreider beeld willen van het financiële plaatje van een consument”, zegt Plaid Head of Partnerships Adam Yoxtheimer. “Door de realtime connectiviteit en intelligentie van Plaid te combineren met FICO in deze kredietscore van de volgende generatie, helpen we kredietverstrekkers met meer vertrouwen en inclusieve kredietbeslissingen te nemen via een eenvoudige en schaalbare oplossing.”
De uiterste deadline voor Fast Company’s Wereldveranderende ideeënprijzen is vrijdag 12 december om 23:59 uur PT. Solliciteer vandaag nog.
