In combinatie met ziektekostenverzekeringen met een hoog eigen risico, gezondheidsspaarrekeningen zorgkosten helpen verlichten. HSA’s zijn een drievoudig belastingvoordeel in de belastingwet, waardoor bijdragen vóór belastingen, belastingvrije bereidingen en belastingvrije opnames voor gekwalificeerde medische kosten mogelijk zijn. Echter, weinig eigenaren financieren hun HSA’s maximaalen nog minder beleggen hun HSA-dollars buiten een spaarrekening.
De meeste consumenten vullen hun HSA’s waarschijnlijk niet aan omdat ze daar niet over de financiële middelen beschikken; Critici merken op dat de HDHP/HSA-combinatie mogelijk minder gunstig is voor werknemers met een laag inkomen. Maar zelfs rijke consumenten kunnen weigeren hun HSA’s volledig te financieren. Veel HSA’s brengen rekeningonderhoudskosten en extra kosten in rekening voor het beleggen in langetermijnactiva.
In tegenstelling tot 401(k)s, waarbij deelnemers doorgaans vastzitten aan werkgeversplannen, kunnen HSA-spaarders geld van de ene HSA naar de andere overboeken via overdracht of rollover. Hieronder leest u hoe u weet of uw HSA ondergeschikt is en wat u moet doen als dit het geval is.
Waardevolle belastingvoordelen kunnen een prijs hebben
HSA’s lijken de voorkeur te hebben boven andere belastingvoordelen, vooral voor beleggers die eigen gezondheidszorgkosten verwachten. Zelfs in het ergste geval – waarbij HSA-fondsen worden gebruikt voor niet-gezondheidsuitgaven – is de HSA minstens zo goed als een traditionele 401(k) of IRA met uitgestelde belastingen.
Nog HSA-kosten en/of investeringstekorten kunnen hun belastingvoordelen uithollen, vooral voor kleinere HSA-investeerders. Vaste, op dollars gebaseerde onderhoudskosten voor rekeningen (bijvoorbeeld $ 45/jaar) treffen kleinere HSA-beleggers harder, en de rentetarieven voor kleinere HSA’s kunnen lager zijn. Het is de moeite waard om due diligence uit te voeren op uw HSA en het volgende te evalueren:
1. Opstartkosten: Een eenmalige vergoeding die in rekening wordt gebracht bij het openen van een rekening, soms gedekt door werkgevers.
2. Kosten voor accountonderhoud: Maandelijkse of jaarlijkse kosten voor het bijhouden van uw account, soms ook gedekt door werkgevers.
