Volgens een Deloitte Global Banking Survey uit 2025 zijn neobanken nu het snelst groeiende segment van het retailbankieren in vijftien van de twintig grootste economieën. In markten als Groot-Brittannië, Brazilië en Zuid-Korea hebben neobanken tussen de 10% en 15% van de openingen van primaire bankrekeningen veroverd. Traditionele banken hebben nog steeds het merendeel van de deposito’s en kredietrelaties in handen, maar neobanken concurreren feitelijk om de klantinteractielaag, waar merkloyaliteit en omzetgroei steeds meer worden bepaald.
Competitieve dynamiek
De concurrentie tussen neobanken en traditionele banken is geen nulsomconcurrentie voor dezelfde klanten. In plaats daarvan hebben neobanken de bereikbare markt uitgebreid door consumenten aan te trekken die voorheen te weinig geld hadden of ontevreden waren over hun bestaande aanbieders. Volgens één McKinsey-onderzoek naar de concurrentiedynamiek van neobanken40% van de neobankklanten zijn nieuwe bankklanten of mensen die voorheen alleen gebruik maakten van informele financiële diensten.
In ontwikkelde markten is de concurrentiedynamiek anders. Neobanks concurreert om klanten die al traditionele bankrekeningen hebben, maar op zoek zijn naar betere digitale ervaringen, lagere kosten of specifieke kenmerken zoals gratis internationale uitgaven. 60% van de consumenten geeft nu de voorkeur aan digitale financiële dienstenen die voorkeur drijft hen in de richting van neobanken die zijn ontworpen als ‘digital-first’-producten in plaats van digitale aanpassingen van branchegerichte diensten.
Waar Neobanks wint
Neobanken hebben op verschillende gebieden duidelijke voordelen. Gebruikerservaring is de meest genoemde factor. Volgens Klanttevredenheidsgegevens van StatistaKlanten van neobanken rapporteren een gemiddelde tevredenheidsscore van 4,3 op 5, vergeleken met 3,5 voor traditionele bankklanten. Het verschil is het grootst op het gebied van de kwaliteit van mobiele apps, de transactiesnelheid en de transparantie van de kosten.
Kosten zijn een ander voordeel. Fintech-platforms verlagen de financiële transactiekosten tot 80%en neobanken geven veel van deze besparingen door aan klanten. De gratis internationale uitgaven van Revolut, de afschaffing van de kosten voor rood staan door Chime en de gratis creditcard van Nubank zonder jaarlijkse kosten zijn allemaal voorbeelden van prijsstrategieën die traditionele banken moeilijk kunnen evenaren terwijl ze hun kostenstructuren behouden.
De snelheid van innovatie is een derde voordeel. Neobanks brengen doorgaans elke één tot twee weken nieuwe functies uit, terwijl traditionele banken hun apps elk kwartaal of minder vaak updaten. Volgens één 2025 Accenture Bank Innovation Velocity-analysede gemiddelde neobank introduceerde in 2025 48 nieuwe functies in zijn app, vergeleken met 12 bij een traditionele bank.
Waar traditionele banken hun voordelen behouden
Traditionele banken behouden aanzienlijke voordelen op gebieden die schaalgrootte, vertrouwen en regelgevende status vereisen. Hypotheekleningen, commercieel bankieren, vermogensbeheer en grote spaarproducten worden nog steeds gedomineerd door traditionele banken. Deze producten vereisen doorgaans een uitgebreide regelgevingsinfrastructuur, grote balansen en face-to-face relatiebeheer die neobanken nog op grote schaal moeten repliceren.
Vertrouwen blijft ook een factor, vooral voor oudere consumenten en voor grotere financiële voorwaarden. EEN BCG-onderzoek naar vertrouwen in banken ontdekte dat hoewel consumenten onder de 35 jaar evenveel vertrouwen hebben in neobanken als traditionele banken, consumenten boven de 50 nog steeds 25% meer vertrouwen uiten in traditionele banken, vooral wat betreft de veiligheid van deposito’s en langetermijnsparen.
75% van de banken werkt nu samen met fintech-startupsen veel van deze samenwerkingsverbanden zijn bedoeld om traditionele banken te helpen de ervaringskloof met neobanken te dichten en tegelijkertijd hun bestaande sterke punten op het gebied van vertrouwen, regelgevende status en balanscapaciteit te benutten.
De convergentietrend
De concurrentie tussen neobanken en traditionele banken is de drijvende kracht achter de convergentie. Neobanks voegt producten toe die traditioneel alleen door full-service banken worden aangeboden: hypotheken (Revolut heeft een Britse hypotheekvergunning aangevraagd), zakelijk bankieren (Monzo Business) en beleggingsdiensten (het investeringsplatform van Nubank). Traditionele banken gebruiken neobank-functies: instant messages, controle over het verbruik in de app en vereenvoudigde onboarding.
Er wordt verwacht dat het aantal digitale bankklanten in 2028 de 3,6 miljard zal overschrijdenen de instellingen die deze klanten bedienen zullen steeds meer elementen van zowel neobank- als traditionele bankmodellen gaan combineren. Volgens één Statistische analyse van de convergentie van bankmodellen70% van de CEO’s van banken verwacht dat het onderscheid tussen neobanken en traditionele banken in 2035 grotendeels irrelevant zal zijn.
De bevinding van Deloitte dat neobanken het snelst groeiende banksegment zijn in vijftien van de twintig grote economieën betekent niet dat traditionele banken verdwijnen. Dit betekent dat het concurrentievoordeel voor retailbanken permanent is vergroot. De instellingen die floreren, of ze nu neobanken of traditionele banken zijn, zullen de instellingen zijn die de kwaliteit van de digitale ervaring van neobanken combineren met de productbreedte en het vertrouwen van gevestigde banken.
