Een buitenaanzicht van het nieuwe wereldwijde hoofdkantoor van JPMorgan Chase aan 270 Park Avenue op 13 november 2025 in New York City.
Angela Weiss | AFP | Getty-afbeeldingen
JPMorgan Chase heeft deals gesloten die ervoor zorgen dat het wordt betaald door de fintech-bedrijven die verantwoordelijk zijn voor bijna alle dataverzoeken van apps van derden die zijn gekoppeld aan de bankrekeningen van klanten, heeft CNBC vernomen.
De bank heeft bijgewerkte contracten getekend met de fintech-tussenpersonen die meer dan 95% van het dataverkeer op haar systemen vertegenwoordigen, waaronder PlaidYodley, Morgenster en Akoya, volgens JPMorgan-woordvoerder Drew Pusateri.
“We zijn overeenkomsten aangegaan die het open banking-ecosysteem veiliger en duurzamer zullen maken en klanten in staat zullen stellen betrouwbaar en veilig toegang te blijven houden tot hun favoriete financiële producten”, aldus Pusateri in een verklaring. “De vrije markt werkte.”
De mijlpaal is de nieuwste wending in a langdurig geschil tussen traditionele banken en de fintech-industrie over de toegang tot klantrekeningen. Jarenlang betaalden tussenpersonen als Plaid niets om banksystemen af te tappen als een klant een fintech-app wilde gebruiken Robinhood om geld op te nemen of saldi te controleren.
Die dynamiek leek eind 2024 in de wet te zijn verankerd, toen het Consumer Financial Protection Bureau uit het Biden-tijdperk voltooid wat bekend staat als de ‘open banking-regel’, die vereist dat banken kosteloos klantgegevens delen met andere financiële bedrijven.
Maar de banken spanden een rechtszaak aan om te verhinderen dat de CFPB-regel stand zou houden en leken in mei de overhand te krijgen nadat de regering-Trump een federale rechtbank had gevraagd de regel op te heffen.
Kort daarna werd JPMorgan – de grootste Amerikaanse bank qua activa, deposito’s en takken – vertelde de tussenpersonen naar verluidt dat het het equivalent van zou gaan vragen honderden miljoenen dollars om toegang te krijgen tot zijn klantgegevens.
Als reactie daarop beweerden leidinggevenden op het gebied van fintech, crypto en durfkapitaal dat de bank zich bezighoudt met “niet-competitieve, huurzoekers gedrag” dat de innovatie en het vermogen van consumenten om populaire apps te gebruiken zou schaden.
Na wekenlange onderhandelingen tussen JPMorgan en de tussenpersonen stemde de bank ermee in om de prijzen te verlagen dan oorspronkelijk was voorgesteld, en kregen de fintech-tussenpersonen concessies op het gebied van het afhandelen van gegevensverzoeken, aldus mensen die bekend waren met de gesprekken.
Fintech-bedrijven gaven de voorkeur aan de veiligheid van het vergrendelen van de tarieven voor het delen van gegevens, omdat het onduidelijk is of het huidige CFPB, dat momenteel bezig is herziening de regel van open bankieren zal in het voordeel zijn van banken of fintech-bedrijven, aldus een durfkapitaalinvesteerder die om anonimiteit vroeg om zijn portefeuillebedrijven te bespreken.
De bank en de fintechbedrijven weigerden details over hun contracten vrij te geven, inclusief hoeveel de tussenpersonen bereid waren te betalen en hoe lang de overeenkomsten van kracht zijn.
Bredere impact
De deals markeren een verschuiving in de machtsdynamiek tussen banken, intermediairs en fintech-apps die gevestigde bedrijven steeds meer bedreigen. Volgens waarnemers uit de sector zullen waarschijnlijk meer banken fintech-bedrijven gaan aanrekenen voor toegang tot hun systemen.
“JPMorgan heeft de neiging een trendsetter te zijn. Ze zijn een beetje de leider van het peloton, dus het is redelijk om te verwachten dat de rest van de grote banken zullen volgen,” zei Brian Scheerderdirecteur concurrentie- en regelgevingsbeleid bij de Vanderbilt Policy Accelerator.
Shearer, die onder voormalig directeur Rohit Chopra bij het CFPB werkte, zei dat hij bezorgd is dat de ontwikkeling een toetredingsbarrière zal opwerpen voor opkomende startups en uiteindelijk zal resulteren in hogere kosten voor consumenten.
Voorstanders van de CFPB-regel uit 2024 zeiden dat het consumenten controle gaf over hun financiële gegevens en concurrentie en innovatie aanmoedigde. Banken, waaronder JPMorgan, zeiden dat ze werden blootgesteld aan fraude hen ten onrechte opgezadeld met de stijgende kosten het onderhouden van systemen die steeds vaker door intermediairs en hun klanten worden gebruikt.
Toen Plaid’s deal met JPMorgan in september werd aangekondigd, gaven de bedrijven een dubbel persbericht onderstreept de continuïteit die het klanten bood.
Maar die industrie groep waar Plaid deel van uitmaakt, heeft de ontwikkeling sterk bekritiseerd, wat aangeeft dat hoewel JPMorgan een beslissende strijd heeft gewonnen, de aanhoudende schermutseling zich nog steeds zou kunnen afspelen in de rechtbanken en in de publieke belangstelling.
“Het opleggen van onbetaalbare toltarieven is concurrentiebeperkend, anti-innovatie en druist in tegen de duidelijke lezing van de wet.” Penny LeeCEO van de Financial Technology Association, vertelde CNBC in reactie op de mijlpaal van JPMorgan.
“Deze deals zijn niet de vrije markt die aan het werk is, maar eerder grote banken die hun marktpositie gebruiken om te profiteren van de onzekerheid over de regelgeving. Wij dringen er bij de regering-Trump op aan de wet te handhaven door het bestaande verbod op vergoedingen voor gegevenstoegang te handhaven.’
