Amerikanen zijn op zoek naar financiële hulp en zijn in sommige gevallen zelfs wanhopig genoeg om tegen de conventionele financiële wijsheid in te gaan. Een recordaantal Amerikanen wendt zich tot hun pensioenfondsen om noodkosten te dekken.
Volgens onlangs vrijgegeven gegevens van Vanguard6% van de 401(k)-houders heeft vorig jaar ontberingen geleden. Dit cijfer is gestegen ten opzichte van de 4,8% in 2024 en ruim boven het pre-pandemische niveau van ongeveer 2%.
Vroegtijdige opnames worden niet aanbevolen, omdat vroegtijdige opnames uit 401(k)-plannen belast zijn. Daarnaast bevatten de fondsen een 10% boete als de persoon die ze tekent jonger is dan 59½ jaar. (De IRS staat enkele uitzonderingen op de boete toe, onder meer voor invaliditeit, niet-vergoede medische kosten en nieuwe huizenkopers.)
In het nieuwe rapport wordt opgemerkt dat een toename van het aantal ontberingen doorgaans een teken is van uitdagende economische tijden. Het is echter ook vermeldenswaard dat het Congres het ook gemakkelijker heeft gemaakt om geld op te nemen. In 2018 ging het voorbij Tweeledige begrotingswetwaardoor de vereiste werd opgeheven om de leningoptie van het plan uit te putten voordat een noodlijdende opname werd gedaan.
In 2022, VEILIGE wet 2.0 maakte ook een aantal nieuwe uitzonderingen op de lijst met sancties voor vroegtijdige intrekking. Deze omvatten redenen zoals rampenbestrijding, terminale ziekte, noodkosten en huiselijk geweld. “Gezien het feit dat het nu gemakkelijker is om een uittreding aan te vragen en dat automatische inschrijving meer werknemers helpt te sparen voor hun pensioen, vooral werknemers met een laag inkomen, is een bescheiden stijging niet verrassend”, schreef Vanguard in het rapport.
Het investeringsbeheerbedrijf vervolgde: “En voor een klein deel van de werknemers die met financiële stress kampen, kunnen opnames van ontberingen dienen als een vangnet dat anders misschien niet beschikbaar zou zijn geweest zonder door het plan geïmplementeerde automatische oplossingen.”
