Hier is goed nieuws: als dat zo is studieschuldenMogelijk komt u binnenkort in aanmerking voor een afbetalingsplan met lagere maandlasten.
De vereisten om in aanmerking te komen voor het Inkomensgebaseerde Terugbetalingsplan (IBR) zijn bijgewerkt om een breder scala aan leners van studieleningen – inclusief hogere inkomens – in staat te stellen zich in te schrijven voor het plan als gevolg van een bepaling in de One Big Beautiful Bill Act die deze zomer is aangenomen. Mogelijk kunt u overstappen op dit plan, zelfs als u geen gedeeltelijke financiële problemen heeft.
De Amerikaanse ministerie van Onderwijs werkt aan het updaten van zijn systeem om de updates van het IBR-plan te implementeren en verwacht dat deze wijzigingen deze maand zullen worden geïmplementeerd.
“In de tussentijd zullen dienstverlenende bedrijven IBR-aanvragen in bezit hebben die anders zouden worden afgewezen. Ambtenaren zullen deze aanvragen verwerken nadat de systeemwijzigingen zijn doorgevoerd.” Dat meldt de afdeling in een update van vorige maand. “We moedigen leners aan die het IBR-plan hebben aangevraagd en zijn afgewezen wegens gebrek aan gedeeltelijke financiële problemen voordat we dienstverleners de opdracht gaven om die aanvragen vast te houden om opnieuw een aanvraag in te dienen.”
Dat gezegd hebbende, moeten kredietnemers die nieuw in aanmerking komen voor het IBR-plan mogelijk enkele maanden wachten voordat ze hun lagere maandelijkse rekeningen beginnen te ontvangen. Dit komt omdat het ministerie van Onderwijs 1 juli 2026 heeft vastgesteld als de datum waarop kredietnemers met in aanmerking komende leningen toegang krijgen tot IBR, en de datum waarop er geen beperkingen zijn op de registratie voor IBR.
Het ministerie van Onderwijs reageerde niet onmiddellijk op een verzoek om commentaar Snel bedrijf met betrekking tot het tijdstip waarop kredietnemers hun nieuwe maandelijkse rekeningen beginnen te ontvangen.
UITGEBREIDE VOORWAARDEN
De veranderingen ten opzichte van afgelopen zomer betekenen dat meer kredietnemers met een hoog inkomen nu in aanmerking komen voor dit inkomensgestuurde aflossingsplan. Maar het ministerie van Onderwijs schrapt ook drie andere betaalbare terugbetalingsplannen: het Savings for a Valuable Education (SAVE) plan, het Income-Continued Rebetaling (ICR) plan en het Pay as You Earn (PAYE) plan.
Leners onder deze drie plannen kunnen overstappen op het IBR-plan, hoewel ze hun maandelijkse betalingen niet noodzakelijkerwijs zullen zien dalen. Leners in PAYE zullen hun maandelijkse rekeningen misschien niet veel zien veranderen onder IBR, terwijl ze hoger zullen zijn voor leners die momenteel zijn ingeschreven voor SAVE, zegt Mark Kantrowitz, een deskundige op het gebied van studentenfinanciering. CNBC. Maar veel leners die zijn ingeschreven voor ICR zullen lagere maandelijkse betalingen krijgen als ze overstappen op IBR, voegde hij eraan toe.
Hoewel de mogelijkheden voor het inkomensafhankelijk aflossingsplan zijn uitgebreid, blijven andere aspecten hetzelfde. Het maandelijkse voordeel wordt nog steeds berekend als 10% van het geschatte inkomen van de kredietnemer, met een terugbetalingsperiode van twintig jaar, voor kredietnemers die voor het eerst een lening hebben afgesloten op of na 1 juli 2014. Voor kredietnemers die vóór deze datum een lening hebben afgesloten, wordt het maandelijkse uitkeringsbedrag berekend op basis van 15% van het inkomen van een kredietnemer, 5% van een leninginkomen van 5%. terugbetalingsperiode.
Bovendien zijn er nog steeds uitzonderingen op het IBR-plan, waaronder Parent PLUS-leners wier leningen niet zijn geconsolideerd, en ontvangers van Perkins-leningen en andere leningprogramma’s die deze leningen niet hebben geconsolideerd.
