De Financial Action Task Force (FATF) heeft in haar laatste rapport gezegd dat stablecoins steeds meer de voorkeur genieten voor illegale activiteiten, waaronder het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, met aanwijzingen dat staatsgelieerde actoren in Iran en Noord-Korea ze ook gebruiken voor operaties zoals de financiering van proliferatie en de aanschaf van wapens.
Stablecoins zijn een vorm van cryptocurrency die is ontworpen om hun prijzen stabiel te houden, meestal door ze te koppelen aan een ander actief, zoals een fiatvaluta of goud.
“Ongeacht het FATF-raamwerk zijn stablecoins blootgesteld aan verhoogde ML (Money Laundering)/TF (Terrorist Financing)/PF (Proliferation Financing) risico’s wanneer ze op een P2P (peer-to-peer) basis worden overgedragen via niet-gehoste portemonnees. Deze kwetsbaarheden worden verergerd door hun liquiditeitskenmerken…”, b.v. “Gericht rapport over stablecoins en niet-gehoste portemonnees”.
“Staatsgebonden cybercriminele groepen hebben stablecoins snel omarmd als een voorkeursmethode voor het witwassen van de opbrengsten van ransomware, phishing en andere cybercriminaliteit. Met name de Lazarus Group, Andariel en Onyx Sleet uit de Noord-Koreaanse Democratische Volksrepubliek Korea, die gespecialiseerd zijn in diefstal van virtuele activa en verstoringsaanvallen, zoals groepen als Lazarus, hebben malware en social engineering gebruikt om virtuele activabedrijven te infiltreren om geld te stelen, waaronder een diefstal van bijna $ 1,46 miljard in februari 2025.
Volgens het Multilateral Sanctions Monitoring Team heeft het ‘221 Algemene Bureau van de DVK’ sinds minstens 2023 geprobeerd het gebruik van stablecoins uit te breiden tot buiten de cybercriminaliteit en ook het gebruik ervan als ruilmiddel en betaalmiddel voor goederen en diensten die verboden zijn op grond van resoluties van de VN-Veiligheidsraad.
“Er is met name vastgesteld dat Noord-Koreaanse entiteiten Tether (USDT) gebruiken bij transacties die betrekking hebben op de verkoop en overdracht van militaire uitrusting en grondstoffen. Deze activiteit duidt op een duidelijke poging van Noord-Koreaanse entiteiten om het gebruik van stablecoins te operationaliseren bij inkoopactiviteiten die verband houden met massavernietigingswapens”, aldus het rapport.
Het voegde eraan toe dat Iraanse actoren “stablecoins exploiteren om proliferatie te financieren”. “Met name de Islamitische Revolutionaire Garde (IRGC) heeft zich tot virtuele activa gewend om haar ontduikingsactiviteiten te financieren… Door de VN gesanctioneerde Iraanse actoren gebruiken virtuele activa om drone-componenten en andere hightech apparatuur aan te schaffen, en Iran is begonnen met het accepteren van virtuele activa voor wapenbetalingen. Er is ook vastgesteld dat Iraanse actoren een virtuele actor gebruiken om geld over te maken naar de VN in de regio, zoals de Houthi’s, voor wapenaankoop”, aldus de FATF.
Het rapport stelt dat terroristische organisaties die virtuele activa gebruiken steeds meer de voorkeur geven aan stablecoins boven Bitcoin, om redenen die vergelijkbaar zijn met die van witwassers. Het rapporteerde ook het gebruik ervan voor het witwassen van drugsgeld, op online gokplatforms en andere illegale activiteiten.
Het rapport citeerde een operationele analyse uitgevoerd door de Financial Intelligence Unit (FIU) India in het geval van een groep mensen die Virtual Digital Asset (VDA)-deposito’s ontvingen van een betalingsdienstaanbieder in Zuidoost-Azië.
“Een Indiase Virtual Digital Asset Service Provider (VDA SP) identificeerde een patroon onder een reeks klanten wier IP-adressen terug te voeren waren op Zuidoost-Azië. Deze individuen vertoonden consistent gedrag door hun rekeningen te financieren met USDT (United States Dollar Tether), deze onmiddellijk te liquideren en het overeenkomstige bedrag in INR (Indiase roepie) op hun bankrekeningen af te schrijven, naast andere soorten transacties”, aldus het rapport.
Na herhaalde pogingen nam VDA SP contact op met 21 klanten en ontdekte dat de klanten zich op verschillende plaatsen in Zuidoost-Azië bevonden en werkzaam waren als bouwvakkers, restaurantpersoneel, enz. Een aantal van hen had ingelogd vanaf hetzelfde apparaat.
Er werd vastgesteld dat de Indiase staatsburgers die in fraudecentra werkten, voornamelijk in Cambodja en Myanmar, de in Zuidoost-Azië gevestigde betalingsdienstaanbieder gebruikten om salarissen over te maken naar hun familie, vrienden en familieleden in India. Op grond van de Wet ter voorkoming van het witwassen van geld heeft de FIU India in oktober 2025 een kennisgeving tegen de dienstverlener uitgevaardigd en zijn illegale activiteiten in India geblokkeerd.
Het FATF-rapport heeft verschillende goede praktijken voorgesteld, waaronder op maat gemaakte regelgevingskaders voor uitgevende instellingen van stablecoin, het gebruik van geavanceerde blockchain-analyses, programmeerbare controles ingebed in slimme contracten, en versterkte nationale en internationale samenwerkingsmechanismen, als stappen om hun potentiële misbruik aan te pakken. Medio 2025 waren er meer dan 250 stablecoins – met een gecombineerde marktkapitalisatie van meer dan $300 miljard – in omloop.
Uitgegeven – 10 maart 2026 om 23:06 IST
