In de wereld van vandaag, waar technologie alles snel op grote schaal transformeert, heroverweegt het ook de financiering in deze snelle economie. De traditionele bankleningen zijn niet langer de enige manier om aan geld te komen. Crowdfundingplatforms en digitale leenopties voor aandelenfinanciering en door fintech aangedreven oplossingen hebben leners meer flexibiliteit, snellere, door technologie ondersteunde en probleemloze financieringsopties geboden. Alternatieve leningen in de VS hebben een aanzienlijke toename van het alternatief waargenomen rapport van de kredietverstrekker voor 2024. Verwacht wordt dat deze markt in 2028 $378,61 miljard zal bereiken, tegen $255,39 miljard in 2023.
Gezien de toenemende vraag naar leningen en het veranderende gedrag van beleggers is alternatieve financiering niet langer slechts een trend. Het verandert de toekomst van de kapitaalaccumulatie in Amerika.
Wat is niet-traditionele financiering?
Niet-traditionele financiering betekent het werven van fondsen op andere manieren dan conventionele bankleningen of kredietlijnen. Het biedt opties zoals peer-to-peer-leningen, aandelencrowdfunding, apps voor digitale leningen en vele andere alternatieve investeringsopties. Niet-traditionele financiering heeft het voor individuen gemakkelijk gemaakt om investeringen te verwerven, startupsen kleine en middelgrote ondernemingen, waardoor ze verlost zijn van langdurige processen en hoge rentetarieven met strikte kredietvereisten.
Wat is Crowdfunding en een lijst met crowdfundingplatforms
Crowdfunding is een vorm van financieringsalternatief waarmee individuen of bedrijven fondsen kunnen bundelen in kleine bijdragen van de massa. Mensen hebben over het algemeen voornamelijk via internet toegang tot crowdfunding om hun zaak of operatie te ondersteunen. In 1987, een 18-jarige jongen aan de Universiteit van Illinois financierde zijn hele universitaire opleiding via crowdfunding, 2,8 miljoen mensen vragen elk een cent.
Er zijn verschillende soorten crowdfunding:
1. Op beloning gebaseerd: Bij op beloningen gebaseerde crowdfunding kunnen bijdragers profiteren van voordelen zoals vroege toegang tot producten of een exclusieve ervaring, maar geen financieel rendement.
2. Op basis van donatie: Geld wordt door mensen gedoneerd, vaak voor liefdadigheids- of humanitaire doeleinden, zonder iets terug te verwachten, maar alleen met de pure intentie om iemand te helpen.
3. Aandelencrowdfunding: Het is een financieringsmethode van geven en nemen waarbij de investeerder een onderling bepaald bedrag aan eigendom of aandelen in het bedrijf bezit.
4. Op schulden gebaseerd (P2P-leningen): Het is het direct uitlenen of lenen van geld tussen individuen of bedrijven via een online platform.
Crowdfunding wordt gereguleerd door de SEC (Securities and Exchange Commission) onder de Jumpstart Our Business Startups (JOBS) Act van 2012.
Grote Amerikaanse crowdfundingplatforms
- Kickstarter
- Indiegogo
- GoFundMe
- Zaad en vonk
- BackerKit
- LanceringGoed
- Spel gevonden
Alles over aandelenfinanciering
Met aandelenfinanciering kunt u geld inzamelen door aandelen in het bedrijf te verkopen. Over het algemeen zijn kleine en middelgrote ondernemingen of startups vragen de investeerders om ze te financieren en in ruil daarvoor bieden ze de investeerders een deel van het eigendom aan in plaats van het geleende geld terug te betalen. In tegenstelling tot schuldfinanciering is de lener niet verplicht om de hoofdsom of rente te betalen, maar aandelenbeleggers verwerven eigendom en verwachten rendement via groei- en/of exit-gebeurtenissen.
De Amerikaanse aandelencrowdfunding markt heeft een aanzienlijk aandeel, gedreven door gunstige regelgeving en een grotere investeerdersbasis, waardoor de deelname van startups en MKB-bedrijven wordt vergroot door ongeveer 40% van de wereldmarkt bij te dragen. De markt voor aandelencrowdfunding, die in 2024 op 2.651,21 miljoen dollar wordt gewaardeerd, zal naar verwachting groeien tot 2.712,18 miljoen dollar in 2025.
Fintech-financiering en digitale leenapps
Fintech-financiering is een ecosysteem dat alle soorten financieringsoplossingen combineert, technologie met financiering samenbrengt en streeft naar technologiegedreven financieringsplatforms. Het omvat alle soorten financiële producten, zoals leningen, investeringen, betalingen, BNPL, crowdfunding en neobanking.
Digitale lening-apps zijn een van de categorieën van fintech-financiering die zich uitsluitend op leningen richten. Digitale leenapps werken op basis van fintech-technologie en deze apps bieden online leningen voor verschillende doeleinden, waaronder persoonlijke, zakelijke, huisvestings-, studenten- of betaaldagleningen.
Federale Reservebank Uit gegevens van het New York Consumer Credit Panel (CCP)/Equifax bleek dat 14% van de persoonlijke leningen ter waarde van ongeveer $50 miljard leningen omvat die zijn uitgegeven door fintechs.
| Voorbeelden van Fintech-platforms | Voorbeelden van digitale leenapps |
| SoFi | Blauwe wijn |
| Streep Kapitaal | CAN Kapitaal |
| Bevestig / Achterafbetaling | Parvenu |
| Biz2Credit | KredietClub |
MKB-financieringsmogelijkheden: Business Beyond the Basics
Terwijl traditionele bankleningen hun gewichtige fase behouden, onderzoeken kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) andere wegen om kapitaal te accumuleren. Hiertoe behoren manieren zoals fintech-kredietverstrekkers, SBA-programma’s en gespecialiseerde op kredieten gebaseerde producten om een stabiele cashflow te behouden en op een snellere en flexibelere manier aan de groeibehoeften te voldoen.
Er is sprake van een duidelijke stijging van 7% SBA-gesteund financiering ter waarde van $ 56 miljard. in het fiscale jaar 2024. De Small Business Administration verklaarde dat zij 56 miljard dollar steunt om kleine bedrijven en rampgebieden te financieren.
Dit zijn de mogelijkheden voor MKB-financiering:
- Digitale leningplatforms en fintech-kredietverstrekkers
- Door SBA ondersteunde financieringsoptie
- Alle kredietverstrekkers en particuliere kredietlijnen
- Ingebouwde en inkomensgebaseerde financiering
Risico- en regelgevende factoren bij niet-traditionele financiering
Niet-traditionele financiering baant de weg voor een snelle en toegankelijke economie en financiële oplossingen, maar de weg is een hobbelige rit met zijn eigen unieke uitdagingen en risico’s. De groeiende niet-traditionele financiering in de VS brengt verschillende regels en uitdagingen met zich mee om soepel en veilig te kunnen functioneren.
1. CFPB-voorschriften
Bureau voor financiële bescherming van consumenten mandaten digitale kredietverstrekkers om gegevens van MKB-aanvragers te verzamelen en te rapporteren om een eerlijk en transparant kredietproces te garanderen.
2. Licentie- en nalevingslasten
De Amerikaanse licentiesystemen hebben het complex en duur gemaakt om niet-traditionele financiering soepel te laten verlopen. Er wordt gemeld dat 93% van de fintechs moeite heeft om aan de regels te blijven voldoen, en dat 60% jaarlijks meer dan $250.000 aan boetes moet betalen als gevolg van uiteenlopende regelgeving.
3. Risico’s op basis van AI en algoritmen
Omdat alternatieve financiering de mix is van financiën met technologie, gaat dit gepaard met een grote kans op vooringenomen besluitvorming en een gebrek aan transparantie. Minister van Financiën Janet Jellen heeft mensen geadviseerd zich bewust te zijn van de opmerkelijke risico’s van kunstmatige intelligentie in de financiële dienstverlening.
4. Cyberdreigingen en datalekken
Nu fintechs zich steeds meer aanpassen aan clouddiensten en technische modernisering omarmen met geavanceerde ML/AI-oplossingen, worden ze ook een belangrijk doelwit voor cyberaanvallers. Er was 4.29.874 cyberveiligheidsincidenten in financiële instellingen in 2023.
5. Systeemrisico als gevolg van niet-bancaire kredietverlening
Er zijn zorgen over de financiële stabiliteit en markttransparantie nu NBFI’s een kredietrisico van $1,2 biljoen van de banken hebben bereikt.
Opkomende trends in de Amerikaanse niet-traditionele financiën
Er ontstaat op elk domein iets nieuws dankzij de door AI aangedreven hyperpersonalisatie. Een opkomende onconventionele financiële trend, genaamd ‘embedded finance’, wint aan populariteit.
Embedded Finance maakt de coördinatie van financiële diensten zoals betalingen, leningen, verzekeringen of investeringen rechtstreeks naar niet-financiële platforms mogelijk. De gebruiker hoeft niet voor elke dienst een traditionele bank of een aparte fintech-app te bezoeken. In plaats daarvan zijn deze diensten ingebed in alledaagse apps en platforms. Voorbeeld: Uber biedt via zijn apps directe uitbetalingen aan chauffeurs en microleningen.
Blockchainop leningen gebaseerde leningen en tokenized assets zijn ook in beweging op de markt. De snelle woninglening van Figure Technologies is hiervan het beste voorbeeld.
Laatste woorden
Kortom, niet-traditionele financiering wint terrein en is onvermijdelijk geworden, waardoor individuen en bedrijven gemakkelijk en snel toegang krijgen tot geld, zodat geld nooit een belemmering wordt voor hun groei en de economie versterkt. Van crowdfunding tot digitale leenapps tot embedded financiën en blockchain-leningen: deze alternatieve financieringsopties dichten de kloof die traditionele financieringssystemen achterlaten. Maar deze financiering neemt toe, brengt zijn eigen risico’s en beperkingen met zich mee en waarschuwt kredietnemers en investeerders om alert en voorzichtig te zijn voordat ze zich ermee bemoeien. De evoluerende toekomst van de financiële wereld zal zeker nieuwe deuren openen voor startups, MKB-bedrijven en consumenten in de Verenigde Staten
Verwant: Technologie in digitale marketing: veelbelovende toekomst!
Verwant: Fintech versus financiële dienstverlening: wie regeert de markt?
