Na een lange juridische strijd is het SAVE-plan officieel kaput.
De Saving on a Valuable Education (SAVE) van de regering-Biden werd in 2023 gelanceerd. federale studieleningen Het terugbetalingsplan is opgesteld om het uitgaande REPAYE-programma te vervangen – en om Biden’s campagnebelofte te helpen nakomen om studieleningen te vergeven.
Onder SAVE-abonnementde maandelijkse betaling van een lener zou worden berekend op basis van inkomen en gezinsgrootte en zou voor de laagst verdienende leners zo laag als $ 0 per maand kunnen worden vastgesteld. Het programma ook snelle vergeving voor degenen die minder dan $ 12.000 hebben geleend.
Verschillende staten klaagde de regering-Biden in 2024 aanbewerend dat het SAVE-plan de wettelijke bevoegdheid van de administratieve afdeling overschreed. De betalingen zijn onderbroken voor leners die tijdens de proefperiode deelnamen aan het SAVE-programma, maar vanaf augustus 2025 begon de rente over de leningen op te lopen.
De Beslissing van het Achtste Circuit Court of Appeals op 10 maart liep het SAVE-plan officieel ten einde – en kredietnemers krijgen de niet zo geruststellende boodschap dat ze de komende weken “duidelijke richtlijnen” van het ministerie van Onderwijs kunnen verwachten.
Om duidelijke antwoorden te krijgen over wat leners van studieleningen moeten doen aan het einde van het SAVE-programma, sprak ik met een expert en auteur van studieleningen Mark Kantrowitz. Dit is wat je moet weten.
Steek er een vork in – GEM is klaar
Sommigen van hen Rapportg over het einde van het SAVE-plan bevat informatie over Havens tegen het Amerikaanse ministerie van Onderwijs (ED) rechtszaak, die uren vóór de beslissing van de Eighth Circuit Court werd ingediend. Deze rechtszaak beweert dat ED gedwongen wordt het SAVE-plan uit te voeren.
Maar Kantrowitz maakt duidelijk dat er geen weesgegroet is die het SAVE-plan kan redden.
“De rechtszaak Havens tegen het Amerikaanse ministerie van Onderwijs werd afgewezen door de beslissing van de Eighth Circuit Court, die een einde maakte aan het SAVE-plan”, zegt hij. “Het zal het SAVE-afbetalingsplan niet nieuw leven inblazen, noch de door de eisers gevraagde vergeving bieden.”
Beschikbare terugbetalingsmogelijkheden
Huidige leners met het SAVE-plan hebben de volgende terugbetalingsopties. Leners hebben toegang tot deze opties door het Inkomensgestuurde Terugbetalingsaanvraagformulier (IDR) in te vullen.
Inkomensafhankelijke terugbetaling (IBR)
Dit afbetalingsplan stelt uw maandelijkse betaling in op 10% of 15% van uw vrije inkomen, afhankelijk van het tijdstip waarop uw leningen oorspronkelijk zijn uitbetaald. Na 20 of 25 jaar aflossing wordt het resterende saldo van de lening kwijtgescholden.
Pay As You Earn (PAYE) en inkomensafhankelijke terugbetaling (ICR)
Onder SALARIS planuw maandelijkse betalingen zijn beperkt tot 10% van uw vrije inkomen. Na twintig jaar aflossing wordt het resterende saldo van de lening kwijtgescholden.
De ICR-plan berekent uw maandelijkse betaling als 20% van uw vrije inkomen of als het bedrag dat u zou betalen bij een vast 12-jarenplan, afhankelijk van welk bedrag lager is. Na 25 jaar aflossing wordt het resterende saldo van de lening kwijtgescholden.
Zowel de PAYE- als de ICR-plannen zijn momenteel beschikbaar voor SAVE-leners, maar dat zijn ze wel geplande uitfasering in juli 2028. Kiest u vandaag voor overstap naar PAYE of ICR, dan moet u vanaf juli 2028 een ander aflossingsplan kiezen.
Rebetalingsbijstandsprogramma (RAP) – beschikbaar in juli 2026
Tijdens deze komst afbetalingsplanmaandelijkse betalingen variëren van 1% tot 10% van uw aangepast bruto inkomen met een minimumbetaling van $ 10. Zolang u betalingen doet, annuleert RAP alle onbetaalde rente, zodat uw saldo niet kan blijven groeien. Na 30 jaar aflossing wordt het resterende saldo van de lening kwijtgescholden.
Hoewel SAVE-leners zich op dit moment niet kunnen inschrijven voor dit terugbetalingsplan, zal het deze zomer wel beschikbaar zijn.
U hoeft niet te wachten op ED-begeleiding
Het einde van het SAVE-plan bracht de zeven miljoen leners die momenteel aan het programma deelnemen onmiddellijk in een vreemd soort onzekerheid terecht. Deze leners hebben sinds het begin van de proef in 2024 geen afbetalingen op hun leningen hoeven doen, hoewel er de afgelopen zeven maanden rente op hun leningen is opgebouwd.
Maar toen het besluit van het Achtste Circuit het SAVE-plan verwierp, ED kon geen duidelijke richtlijnen geven over wanneer en hoe deze kredietnemers hun aflossingsplannen zouden wijzigen.
Kantrowitz legt uit dat het waarschijnlijk iets langer zal duren voordat deze richtlijn werkelijkheid wordt, aangezien de beslissing van het Achtste Circuit een beslissing van een lagere rechtbank heeft vernietigd. Het verandert niets aan het feit dat SAVE dood is, maar het betekent wel dat er nog steeds wat meer legaal volleyen plaatsvindt.
“Zodra de lagere rechtbank de schikking tussen Missouri en het Amerikaanse ministerie van Onderwijs aanvaardt, zal het SAVE-plan eindigen”, zegt Kantrowitz. “Dan zal het Amerikaanse ministerie van Onderwijs advies geven over het overstappen naar een ander afbetalingsplan.”
Houd er rekening mee dat uw rente toeneemt
Helaas worden de zeven miljoen kredietnemers die hun aflossingsplan proberen te wijzigen geconfronteerd met een ministerie van Onderwijs dat zich niet op hen heeft voorbereid.
“Het IDR-planaanvraagformulier heeft een achterstand 576.609 aanvragen terug naar de verwerking, wat bij het huidige tempo nog eens zeven maanden zal duren”, zegt Kantrowitz. “Als er geen verbeteringen zijn en de 7,2 miljoen SAVE-leners dit formulier indienen, zal het nog eens zeven jaar duren om de achterstand weg te werken.”
Als wachten tot de ED dit afhandelt, niet genoeg klinkt als een Kafkaëske nachtmerrie, wijst Kantrowitz erop dat de vertraging je ook rechtstreeks op de bankrekening zal storten. “De rente op deze leningen zal blijven oplopen terwijl de kredietnemers wachten met de overstap naar IBR”, zegt hij.
Als dat allemaal gebeurt, “zal er ongetwijfeld een rechtszaak komen over het gebrek aan tijdige verwerking van dit formulier”, zegt Kantrowitz.
Maar de beste manier van handelen is om zo snel mogelijk een wijziging van het betalingsplan aan te vragen. Het is onwaarschijnlijk dat kredietnemers maanden of jaren moeten wachten, en hoe eerder u een aanvraag indient, hoe eerder u kunt stoppen met het betalen van rente.
Bewaar uw leningen in een wereld na SAVE
Het SAVE-aflossingsplan verdween vrijwel van de ene op de andere dag toen het Eighth Circuit Court of Appeals op 10 maart de uitspraak van een lagere rechtbank vernietigde. Dit zorgt ervoor dat miljoenen leners niet weten wat ze moeten doen met hun tijdelijke leningen, waar rente over wordt gegenereerd.
Expert op het gebied van studieleningen, Mark Kantrowitz, maakt duidelijk dat het SAVE-plan niet alleen dood is, maar ook heel oprecht dood – ook al heeft de ED nog geen richtlijnen gegeven aan kredietnemers. Hij suggereert dat de openbare instantie geen advies kan bieden totdat de lagere rechtbank de schikking heeft aanvaard die vereist is door de beslissing van het Achtste Circuit.
Leners hebben verschillende terugbetalingsopties om uit te kiezen, waaronder Inkomensgebaseerde Terugbetaling (IBR), Pay As You Earn (PAYE), Inkomensvoorwaardelijke Terugbetaling en het Terugbetalingsbijstandsplan (RAP), die allemaal toegankelijk zijn door een IDR-planaanvraagformulier in te dienen. Houd er rekening mee dat PAYE en ICR vanaf juli 2028 worden uitgefaseerd en dat RAP pas officieel beschikbaar is in juli van dit jaar.
Ten slotte wil Kantrowitz dat kredietnemers zich herinneren dat er nog steeds rente op hun leningen loopt en dat ED een achterstand heeft in de aanvraagformulieren voor het IDR-plan. Hoe eerder u dus een wijziging van het afbetalingsplan aanvraagt, hoe beter het is voor uw financiën.
