Waarom maakt onzekerheid ons minder rationeel met geld? En wie moeten we vertrouwen voor online financieel advies? Vivian Tu, financieel docent en CEO van Your Rich BFF, geeft een overzicht van de persoonlijke financiële risico’s en kansen van vandaag, van ‘levensstijlinflatie’ en de meest voorkomende geldfouten die slimme mensen maken tot hoe Generatie Z omgaat met de volatiliteit van 2026 en een veranderende arbeidsmarkt.
Dit is een verkorte transcriptie van een interview met Snelle reactiegepresenteerd door de voormalige hoofdredacteur van Snel bedrijf Bob Safian. Van het team erachter Meesters van schaal podcast, Snelle reactie biedt openhartige gesprekken met de toonaangevende bedrijfsleiders van vandaag die in realtime uitdagingen aangaan. Abonneer u op Snelle reactie waar je je podcasts ook vandaan haalt, zodat je nooit meer een aflevering mist.
Tegenwoordig is er zoveel onzekerheid – op het gebied van prijzen, banen, politiek. Zie je dat dit de manier beïnvloedt waarop mensen zich met hun geld gedragen? Zijn ze minder rationeel in de economische besluitvorming?
Het is alsof je denkt dat je geen huis kunt betalen, of denkt dat je niet op de vakantie kunt gaan die je wilt, het wordt zoiets als de lippenstiftindex van Estée Lauder met: “Oh, nou, ik kan me geen nieuwe tv veroorloven, dus ik ga naar de drogisterij en koop een beetje lippenstift.” Of: “Ik zit in een dribbel voor een beetje koffie, ik zal dit doen.” Je geeft geld uit aan dingen waar je uiteindelijk geen echt geluk uit zult halen, echt plezier, echte vreugde, gewoon om een dopamine-hit te krijgen. Als je in een onzekere positie verkeert, is het belangrijker dan ooit om een plan te hebben, want als je het alleen maar aan de hoop overlaat, kom je er niet.
Veel mensen gebruiken AI hulpmiddelen voor financiële beslissingen, budgettering, investeringen en zelfs belastingen. Maar veel onderzoeken zeggen dat het voor veel van deze mensen soms tot slechte beslissingen heeft geleid. Waar denk je dat AI echt kan helpen met geld? Waar moeten we voorzichtiger zijn?
Welnu, ik wil heel duidelijk zijn dat geen van de AI LLM’s, zoals de ChatGPT’s van de wereld, geen financiële licentie heeft. Niet om egoïstisch te zijn, maar dat is gedeeltelijk de reden waarom ik mijn bedrijf heb opgericht, genaamd Ask Dolly. Askdolly.com, kijk eens. We zijn eigenlijk een bij de SEC geregistreerde RIA, en als u Ask Dolly een te complexe vraag stelt die niet op kennis is gebaseerd, maar eerder persoonlijk is, verwijzen wij u door naar een van onze CFP’s.
Ik zal alleen zeggen dat RIA een ‘geregistreerde beleggingsadviseur’ is. CFP is een ‘gecertificeerde financiële planner’, toch?
Het spijt me, jongens. Ja.
We hebben gezien dat AI de volgende versie van financiële verkenning is en dat het mensen echt helpt op hun financiële reis. Ze zullen de gênante vragen stellen waarvoor ze zich te beschaamd voelen. Maar ik denk niet dat AI kan werken zonder een beetje menselijke aanraking, en eerlijk gezegd iemand die de bevoegdheid heeft om je financieel advies te geven, omdat het zo persoonlijk is en er zoveel factoren zijn waarmee je rekening moet houden.
Er zijn veel mensen online, makers zoals jij, die financieel advies geven. Ze hebben niet allemaal een vergunning.
Gerenommeerd.
Of geregistreerd. Hoe weet je of iets dat je tegenkomt op een sociaal platform of online een goede reputatie heeft en de moeite waard is? Dat krijgen we met gezondheidsadvies, en dat krijgen we ook met geldadvies.
Wat ik wil zeggen is, zelfs met mijn inhoud: als je iets ziet en je denkt: “Ik vraag me af of dit waar is”, doe dan je eigen onderzoek. Bekijk mijn video, ga dan online en controleer: “Kan ik drie gerenommeerde bronnen vinden die ondersteunen wat ze zegt?” Dat zal altijd mogelijk zijn, omdat ik mijn onderwerpen daadwerkelijk onderzoek. Maar kijk eens naar artikelen van De Wall Street Journalvan Financiële tijdenvan Barron’s, van advocatenkantoren of banken. Vergelijk ze. We hebben nu ongehinderde toegang, dus er is geen excuus om in de val te lopen. Je moet eigenlijk je eigen onderzoek doen.
En je moet begrijpen hoe de mensen met wie je omgaat, hoe ze hun geld verdienen, toch?
Nauwkeurig. Nauwkeurig.
Zijn er dingen die je zelf als maker hebt geleerd en waarvan je denkt dat mensen ze niet echt begrijpen over hoe makers geld verdienen?
Ja, 100%. Je vraagt je af waarom al deze lifestyle-beïnvloeders de Stanley Cups pushten en al die kleine charmes die vervolgens op de Stanley Cup gaan en nog veel meer – ze verdienen een affiliate-commissie op de backend. Ze houdt niet van haar Stanley Cup, ze wil dat je er een koopt, zodat ze geld kan krijgen.
Ik ben altijd heel, heel eerlijk. Als ik merkpartnerships doe, denk ik: “Deze houden mijn inhoud gratis. Daarom hoef je hier geen abonnementsgeld voor te betalen. Daarom kan ik al dit redactionele werk onbetaald doen: omdat ik geld verdien.” Maar uiteindelijk, ongeacht of je de spaarrekening met hoge rente krijgt die ik aanbeveel, koop er dan toch gewoon een.
Bedoel je dat Matt Damon en Ben Affleck niet van Dunkin’ Donuts houden? Is dat wat je zegt?
Ik zeg dat ik Dunkin’ Donuts-koffie heb geproefd. Het is goed, maar het is niet de enige koffie die er is.
Ik zou u graag een paar korte vragen willen stellen, als dat mag, en uw advies over zaken krijgen.
Laten we het doen.
Oké. Dus wat is de grootste geldfout die slimme mensen maken?
Ik denk dat het gewoon levensstijlinflatie is, vooral voor mensen die meer geld gaan verdienen. Je verdient wat meer geld, je geeft wat meer geld uit, je verdient wat meer geld, je geeft wat meer geld uit, en aan het einde van het jaar denk je: “Waarom heb ik niet meer geld gespaard?” We worden allemaal het slachtoffer van de vergelijkingsvalkuil waarbij we ons leven vergelijken met iedereen die we op sociale media zien en opeens denk je dat als je X, Y en Z niet hebt, je een slecht leven hebt. Je hoeft geen geld aan dingen uit te geven alleen maar om indruk te maken op andere mensen.
Oké. Volgende vraag. Als ik me dit jaar financieel maar op één ding zou kunnen concentreren, wat zou dat dan zijn?
In een poging om je inkomen te verhogen, omdat mijn mentor me dit ene zinnetje vertelde en dat voor altijd in mijn hoofd bleef hangen, zei ze: ‘Je kunt maar zoveel sparen als je verdient, maar je kunt altijd meer geld verdienen.’ We praten zoveel van: “Snijd de avocadotoost uit, koop geen latte, neem geen kleine traktatie.” Stel je voor hoeveel kleine geneugten in je leven je zou moeten weglaten om €5.000 te besparen. Stel je nu eens voor hoe gemakkelijk het is om een loonsverhoging van $ 5.000 te vragen. Eerlijk gezegd krijgen mensen veel grotere loonsverhogingen dan dat. Het is zoveel gemakkelijker voor je om meer geld te verdienen dan te proberen elk klein dingetje weg te laten.
Eigenwoningbezit. Huren of kopen in 2026? Hoe beslissen we?
Dit is een gekke vraag omdat onroerend goed zo geografisch gefocust is. Ik kan hier niet zitten en zeggen: “Je moet huren of kopen.” Ik weet niet waar je woont. En in sommige gevallen is het antwoord verschillend, afhankelijk van waar u woont. Wat ik wel weet is dat het momenteel in 70% van alle grote metropolen goedkoper is om te huren dan te kopen. En eerlijk gezegd moeten we allemaal naar onze eigen levensstijl kijken en onszelf een paar vragen stellen.
Ten eerste: zijn we van plan hier langer dan minimaal vijf tot zeven jaar te blijven? Zo niet, dan koop je niet. Bevindt u zich in een positie in uw carrière waarin u potentieel de kans krijgt om enorme sprongen te maken voor een beetje flexibiliteit? Bestaat er dus een kans dat u wordt overgeplaatst naar het kantoor in Tokio? Flexibel kunnen zijn kan de reden zijn dat u die positie boven iemand anders krijgt, en het hebben van die flexibiliteit kan u helpen. Huurders winnen dus.
Maar er is iets te zeggen voor het opbouwen van eigen vermogen. Stel jezelf deze vraag. Wil je die overwaarde opbouwen in je hoofdwoning, of is het misschien slimmer om misschien gewoon ergens een beleggingspand te kopen dat iets goedkoper is en dan je hoofdwoning te blijven verhuren? Als je van plan bent een gezin te stichten, en je wilt echt de muren schilderen, en je wilt de kinderkamer, en je wilt al deze dingen doen, dan is huren misschien niet de juiste zet. Misschien wil je kopen.
Opnieuw gaan we terug naar dat minimum van vijf tot zeven jaar, omdat de vaste kosten van het kopen van een huis erg duur zijn. U betaalt hypotheekkosten en u moet een aantal bemiddelingskosten betalen. Je moet fee-fi-fo-fum betalen. Als je dat allemaal gaat betalen, moet je daar op zijn minst een beetje blijven.
