Een paar maanden geleden publiceerden we een artikel over 11 persoonlijke financiële doelen voor uw twintiger. Vandaag kijken we naar 7 persoonlijke financiële doelen voor je dertiger. Hoewel veel van de doelen die je jezelf in dit decennium van je leven zou moeten stellen slechts een voortzetting zijn van de doelen die je hopelijk in het voorgaande decennium hebt gesteld, brengt je dertiger jaren unieke persoonlijke financiële uitdagingen met zich mee die niet bestonden toen je een relatief zorgeloze twintiger was. Zoals een vriend zei: “Als dertiger ben je rechtvaardig rennen.” Je bent waarschijnlijk getrouwd, hebt jonge kinderen en je carrière begint een vlucht te nemen – alles begint en/of versnelt tegelijkertijd. En met deze nieuwe verantwoordelijkheden komen nieuwe persoonlijke financiële doelen.
Wanneer u de voorgestelde persoonlijke financiële doelen voor uw dertiger leest, houd er dan rekening mee dat iedereen zich op een andere plek bevindt, dus uiteraard zal iedereen andere doelen hebben. Maar als u zich verward en overweldigd voelt door geld, kan het soms nuttig zijn om naar suggesties te kijken voor stappen die u op bepaalde momenten in uw leven kunt nemen. U kunt deze algemene suggesties vervolgens overnemen en verfijnen, zodat ze bij uw persoonlijke situatie passen.
1. Spaar zes maanden inkomen in uw noodfonds.
Ik hoop dat je al begonnen bent een noodfonds. Toen je in de twintig was, was het doel om minimaal $ 1.000 op je spaarrekening te krijgen voordat je begon met het afbetalen van schulden. Dit bood een kleine buffer om te voorkomen dat uw financiële leven ontspoorde door onverwachte uitgaven. Als dertiger staat er waarschijnlijk meer op het spel dan als twintiger, zoals een vrouw en kinderen om voor te zorgen en een hypotheek. Hoewel een spaargeld van €1.000 zeker helpt, wil je nog meer zekerheid voor het geval je je baan verliest als gevolg van ontslag of een blessure. Stel daarom ten doel om tijdens je dertigste ten minste zes maanden inkomen in je noodfonds te sparen. Waarom zes maanden? Uit onderzoek is gebleken dat het na het verlies van een baan ongeveer evenveel tijd kost om een nieuwe baan te vinden. Als u zes maanden inkomen op uw spaarrekening heeft staan, kunt u uw gezin blijven onderhouden terwijl u op straat op zoek bent naar een baan.
En naast de bescherming tegen negatieve gebeurtenissen, geeft het hebben van zes maanden contant geld op de bank u ook een beetje vrijheid om risico’s te nemen. Misschien wil je eindelijk je droombedrijf starten of misschien doet zich de mogelijkheid voor om drie maanden te reizen. Uw noodfonds kan u helpen deze kansen te benutten.
Kortom, zes maanden geld op de bank is een zeer effectieve manier om dat te doen antifragieler worden.
Voor extra punten op het gebied van persoonlijke financiën kunt u proberen vóór uw veertigste een jaar aan inkomen te sparen.
2. Betaal alle niet-hypotheekschulden af.
Toen je in de twintig was, betaalde je al je creditcardschulden af een schuldaflossingsplan voor uw studieleningen gestart. Als je in de dertig bent, is het doel om je aan dit plan te houden: creditcardschulden op afstand houden en al je niet-hypothecaire schulden afbetalen. Wees hier agressief mee. Verlaag uw uitgaven met zuinig leven, extra geld verdienen met bijbaantjesen besteed zoveel mogelijk van uw spaargeld en inkomsten aan het elimineren van uw studieleningen en andere schulden. Als je denkt dat het niet mogelijk is om schulden af te betalen terwijl je probeert een gezin te onderhouden met een baan met een middeninkomen, lees dan gewoon de ervaringen van mensen die dit hebben gevolgd Het Total Money Makeover-programma van Dave Ramsey. Je zult verschillende voorbeelden vinden van gezinnen van vijf of zes personen, waarbij de man de enige fulltime verdiener was en er toch in slaagde een schuld van zes cijfers in slechts een paar jaar af te betalen. Het vergt alleen toewijding en opoffering.
3. Verhoog het pensioensparen tot minimaal 15%.
Hopelijk heb je inmiddels een soort pensioenrekening aangemaakt en betaal je daar regelmatig bijdragen aan; jij behoort niet tot de 40% (!) babyboomers die dat wel hebben Niets bewaard voor hun gouden jaren. Naarmate u een groter deel van uw schulden afbetaalt, kunt u een deel van het geld dat u niet langer voor leningen gebruikt, naar uw pensioenrekening verplaatsen. De meeste experts op het gebied van persoonlijke financiën zijn het erover eens dat je als dertiger moet sparen ten minste 15% van uw inkomen voor uw pensioen. Als je zeker wilt zijn dat je genoeg hebt, streef dan naar 20%. Weet u niet waarin u moet beleggen? Bekijk ons artikel over indexfondsen – de beste beleggingsoptie op de aandelenmarkt voor bijna iedereen.
4. Breng uw vermogensplanning op orde.
Op een dag ga je dood. Het kan over nu of morgen vijftig jaar zijn. Wanneer dit gebeurt, moet uw nalatenschap op orde worden gebracht en onder uw nabestaanden worden verdeeld. Als u controle wilt hebben over de verdeling van uw bezittingen als u er niet meer bent, en het proces voor uw dierbaren zo ingewikkeld en conflictvrij mogelijk wilt maken, moet u over een testament of een vertrouwensrelatie beschikken. Testamenten en trusts zijn vooral belangrijk als u kinderen heeft. Als jij en je vrouw allebei overlijden, wie wil je dan voor hen zorgen? Hoe wilt u dat het geld op uw rekeningen wordt besteed om deze te vergroten? Naast een testament of trust moet uw boedelplan documenten bevatten zoals wilsverklaringen en een duurzame volmacht. In plaats van dat uw familie ruzie maakt over de vraag of u de stekker uit het stopcontact moet trekken als u in coma ligt, kunt u die beslissing zelf nemen met een levenstestament en een zorgsurrogaataanduiding (de persoon die het voortouw neemt als u dat niet kunt).
Voor meer informatie, zie ons artikel over estate planning.
5. Overweeg een overlijdensrisicoverzekering.
Wanneer u in de dertig bent, begint u een financiële basis op te bouwen waarmee u uw gezin comfort en veiligheid kunt bieden. Maar wat zou er gebeuren als je morgen zou overlijden? Zou uw gezin nog steeds comfortabel kunnen leven of zouden ze moeite hebben om rond te komen omdat u er niet meer bent om voor hen te zorgen?
Neem een stap om ervoor te zorgen dat er voor uw gezin wordt gezorgd door te kopen overlijdensrisicoverzekering.
Het is essentieel dat u ervoor zorgt dat de levensverzekering die u afsluit, geldig is termijn levensverzekering. Er is nog een ander type levensverzekering genaamd afkoopwaarde Of hele levensverzekeringen die veel duurder en verwarrender zijn; het duurt je hele leven en je moet erin betalen tot je sterft. Bij een overlijdensrisicoverzekering betaalt u daarentegen een maandelijkse premie voor een bepaalde periode (dit kan 10, 20 of 30 jaar zijn). Als u tijdens de looptijd overlijdt, keert de verzekeringsmaatschappij een vast bedrag uit aan uw begunstigden. Dus als u bijvoorbeeld een levensverzekeringspolis met een looptijd van 20 jaar hebt gekocht voor €500.000, en u de polis tien jaar lang hebt opgegeven, zou uw vrouw (of wie u ook als begunstigde noemde) €500.000 van de verzekeringsmaatschappij ontvangen.
De meeste mensen kopen geen levensverzekering omdat ze denken dat deze te veel kost. Maar zoals financieel planner Jeff Rose schreef een eerder bericht:
Niet waar! Een gezonde 35-jarige kan bij In-N-Out Burger een overlijdensrisicoverzekering van $ 500.000 krijgen voor 20 jaar voor de prijs van 6 Double-Doubles per maand. Hoewel u niet dezelfde onmiddellijke voldoening zult krijgen als het tijd is om te betalen, kunt u er zeker van zijn dat er voor uw gezin wordt gezorgd.
Wat als u de contractduur overschrijdt? Nou, gefeliciteerd! Je leeft nog. Dit is uitstekend nieuws. Ik hoop dat je in deze periode genoeg hebt gespaard om genoeg geld te hebben en dat je na je ouderdom geen nieuwe verzekering nodig hebt om voor je dierbaren te zorgen.
6. Start een 529-abonnement voor uw kinderen.
Ik weet niet hoe de toekomst van het hoger onderwijs zal zijn. Misschien kunnen mensen de komende vijftien jaar gratis een universitaire opleiding online volgen, of misschien blijft het collegegeld elk jaar met 5% stijgen. Ik hoop op het eerste, maar ik reken – letterlijk – op het laatste. Vanaf de geboorte van elk van mijn kinderen heb ik gecreëerd een 529 universiteitsspaarrekening voor hen, waaraan ik nu regelmatig maandelijkse bijdragen betaal. Hoewel u het bedrag dat u aan een 529 bijdraagt, niet kunt aftrekken van uw belastingen, is de rente die op de rekening wordt verdiend belastingvrij. Dus als Junior’s plan $ 10.000 aan rente oplevert, hoef je geen belasting te betalen over die $ 10.000 als hij geld begint op te nemen om zijn studie te betalen.
Als uw kind besluit niet naar de universiteit te gaanU kunt de rekening overdragen aan een ander kind en de inkomsten belastingvrij doorgeven. Als dit geen optie is, kunt u de rekening opnemen, maar betaalt u een boete van 10% over de opgebouwde inkomsten.
7. Huur een accountant in (als uw financiën complex zijn).
Toen u in de twintig was, waren uw financiën waarschijnlijk vrij eenvoudig. Misschien had u alleen een betaalrekening en een spaarrekening en misschien een paar rekeningen. Naarmate u de dertig bereikt, worden uw financiën complexer: hypotheken, woningverzekeringen, meerdere pensioenrekeningen, spaarplannen voor universiteiten, misschien zelfs een bijzaak. Al deze toevoegingen aan uw financiële situatie zullen de belastingen zeker ingewikkelder maken. Hoewel u software kunt gebruiken om u door het proces te begeleiden, kan een gecertificeerde persoonlijke accountant ervoor zorgen dat u niet meer belasting betaalt dan zou moeten en bespaart u veel tijd, vooral als uw financiën iets complexer zijn dan die van de gemiddelde persoon.
Tot een paar jaar geleden deed ik mijn eigen belastingen met TurboTax. Met de toename van de zakelijke en financiële complexiteit namen de belastingen een eeuwigheid in beslag en liet ik beslist geld op tafel liggen. Dus besloot ik een accountant in te schakelen, en het was waarschijnlijk een van de beste beslissingen die ik ooit heb genomen. Ze vond snel de plaatsen waar ik te veel belasting betaalde. Het beste van alles is dat ik bijna geen tijd aan mijn belastingen besteed. Slechts een paar minuten de tijd om de formulieren voor haar te verzamelen en ze vervolgens te bekijken voordat u ze verzendt.
Luisteren onze podcast met Nick Maggiulli over de 6 niveaus van rijkdom en hoe u ze kunt bereiken:
Omdat ons archief 4.000 artikelen bevat, hebben we besloten om elke zondag een klassiek artikel opnieuw te publiceren om onze nieuwe lezers te helpen enkele van de beste groenblijvende edelstenen uit het verleden te ontdekken. Dit artikel verscheen oorspronkelijk in november 2015.
Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op De kunst van mannelijkheid.
