Terwijl 2025 eindigt is hier sommige eigenschappen om u te helpen het jaar financieel sterk af te sluiten. Morningstar’s directeur van persoonlijke financiën En pensioenplanningChristine Benz, bespreekt strategieën.
Dit interview is aangepast voor lengte en duidelijkheid.
Voordelen van het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille
Wat zijn de voordelen van portefeuilleherbalancering en wie moet dit het meest doen?
Het grootste voordeel van opnieuw in evenwicht brengen is risicoreductie. Je snijdt effecten af die het heel goed hebben gedaan, waarschijnlijk die met hogere waarderingen vandaag. En u stuurt het geld om naar effecten waarvan de rendementen zijn achtergebleven, maar waarvan de waardering wellicht aantrekkelijker is. Het is ook belangrijk om voortdurend opnieuw in evenwicht te komen naarmate u dichter bij uw bestedingsdoel komt.
Nu uw pensioen nadert, moeten we dit geld gebruiken, zodat u de risico’s voor uw portefeuille kunt verminderen en veiligere activareserves kunt opbouwen. Beleggers van 50 jaar en ouder moeten echt aandacht besteden aan het herbalanceren. Het is tijd om wat winst te nemen en veiliger activa op te bouwen waartoe u toegang zou kunnen hebben als u uit uw portefeuille zou moeten putten. Het verplaatsen van geld naar obligaties van hoge kwaliteit neemt het risico weg en profiteert van de huidige aantrekkelijke rentetarieven.
Waarom beleggers die voor hun pensioen sparen hun internationale allocatie moeten controleren
Wat raadt u mensen aan die nog werken en sparen voor hun pensioen?
Ook zij zouden hun evenwicht moeten herstellen, maar hun voornaamste overweging zou hun blootstelling aan de VS versus die aan de niet-Amerikaanse landen moeten zijn. De meeste beleggers zijn onderbelegd in internationale aandelen. Houd ook rekening met uw stijldiversificatie en let op ondermaats presterende gebieden.
Bekijk uw pensioenpremies om te zien of u uw bedrijfspensioen voor dat jaar kunt verhogen of zelfs maximaal kunt maken. Mensen ouder dan 50 kunnen inhaalbijdragen doen, en er zijn dit jaar speciale inhaalbijdragen voor mensen tussen 60 en 63 jaar. U kunt bijdragen aan IRA’s en HSA’s tot de deadline voor belastingaangifte.
Hoe u RMD’s kunt gebruiken om te helpen bij het opnieuw in evenwicht brengen
Hoe kunnen mensen boven de 73 hun RMD’s koppelen aan portefeuilleherbalancering?
De vereiste minimumuitkeringen (RDM) moeten op tijd worden gedaan, maar ze kunnen ook helpen bij uw herbalancering. Door gewaardeerde effecten te gebruiken om aan uw RMD te voldoen, verlaagt u het risico van uw portefeuille, voldoet u aan de IRS-verplichtingen en kunt u activa vrijmaken om aan uw cashflowbehoeften voor volgend jaar te voldoen.
Waarom beleggers hun verzekeringsdekking moeten controleren
Is het ook een goed moment om naar uw verzekeringen te kijken?
Of u nu open inschrijving doet voor door de werkgever verstrekte gezondheidszorg of Medicare, het is belangrijk om rond te kijken. Inventariseer wat er veranderd is in uw situatie en in de aangeboden plannen. Dit is vooral belangrijk voor door de werkgever verstrekte plannen, die vaak veranderen. Echtparen kiezen vaak voor het plan van hun echtgenoot dat er beter en betaalbaarder uitziet, maar soms is het voor elke partner kosteneffectiever om onder het plan van hun eigen bedrijf te vallen.
Hoe gekwalificeerde liefdadigheidsbijdragen kunnen helpen bij RMD’s
Hoe kunnen liefdadigheidsdonaties RMD’s met elkaar verbinden en uw portefeuillerisico verminderen?
Beleggers met zeer gewaardeerde bezittingen op belastbare rekeningen zouden moeten overwegen gewaardeerde activa rechtstreeks aan een goed doel te schenken of deze naar een door donoren geadviseerd fonds te sturen. Vanuit het Donoradviesfonds kunt u over meerdere jaren uitbetalen aan goede doelen. Door te doneren wordt een zeer gewaardeerd bezit uit uw portefeuille verwijderd, waardoor het risico kan worden verminderd, en wordt de belastingplicht weggenomen die aan dat bezit verbonden is. Over geschonken gelden bent u geen belasting verschuldigd en kunt u belastingaftrek krijgen.
Mensen van 70,5 jaar en ouder kunnen de gekwalificeerde liefdadigheidsdistributie gebruiken om een deel van een IRA aan een goed doel te doneren. Het gedoneerde bedrag is voor u niet belastbaar en zal voldoen aan uw RMD. Als u nog niet onderworpen bent aan RMD’s, zal dit op zijn minst het bedrag van uw IRA verminderen dat onderworpen zal zijn aan RMD’s.
Dit artikel is door Morningstar aan The Associated Press verstrekt. Ga voor meer persoonlijke financiële inhoud naar https://www.morningstar.com/personal-finance
Margaret Giles is senior redacteur contentontwikkeling voor Morningstar.
Christine Benz is directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar.
De uiterste deadline voor Fast Company’s Wereldveranderende ideeënprijzen is vrijdag 12 december om 23:59 uur PT. Solliciteer vandaag nog.
