Ik durf te wedden dat er geen plausibel verband bestaat tussen dansgroep C + C Music Factory uit de jaren 90 en… Het zojuist aangekondigde verzoek van de FTC om openbaar commentaar over de Red Flags Rule en de Card Issuer Rule, gezamenlijk bekend als Regels voor identiteitsdiefstal? Het zou zomaar kunnen dat je die weddenschap verliest – en nee, het heeft niets te maken met de alomtegenwoordige hit van C + C, ‘Everybody Dance Now’.
Maar het heeft veel te maken met hun andere grote hit: ‘Things that Make You Go Hmmm.’
De Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA), die de Fair Credit Reporting Act wijzigde, verplichtte de FTC en andere federale instanties om richtlijnen op te stellen voor bepaalde bedrijven om patronen, praktijken en activiteiten op te sporen die aanwijzingen kunnen zijn voor identiteitsdiefstal. Onder Rode vlaggen zijn de regelelke “financiële instelling” of “crediteur” die onderworpen is aan de handhavingsautoriteit van de FTC, moet een schriftelijk preventieprogramma voor identiteitsdiefstal ontwikkelen en bijhouden, dat redelijke beleidslijnen en procedures bevat om identiteitsdiefstal in verband met een “gedekte rekening” op te sporen, te voorkomen en te beperken. (De Red Flag Rule definieert deze termen.) Wat een rode vlag moet opwerpen hangt natuurlijk af van de feiten, maar het kan zoiets zijn als een rijbewijs dat gewijzigd lijkt te zijn, of een kredietaanvraag wanneer er een fraudewaarschuwing staat op het kredietrapport van die persoon.
Ook een product van FACTA, de Regel van kaartuitgever vereist dat debet- of creditcarduitgevers redelijke procedures invoeren om de geldigheid van een verzoek tot adreswijziging te beoordelen wanneer dit snel wordt gevolgd door een verzoek om extra kaarten voor dezelfde rekening. De regel is bedoeld om de favoriete tactiek van fraudeurs aan te pakken: het factuuradres van de creditcard van een consument wijzigen en vervolgens de uitgever vragen een extra kopie van de kaart naar het nieuwe adres te sturen.
Beide regels vragen bedrijven om na te denken over de verdachte patronen die zij waarnemen en die wijzen op fraude – met andere woorden, om C + C Music Factory te parafraseren, gedrag dat hen ‘hmmm’ zou moeten maken. Op deze manier helpen de regels de kostbare gevolgen van identiteitsdiefstal voor zowel bedrijven als consumenten te verzachten.
Het is de gewoonte van de FTC om periodiek de bestaande regels te bekijken en om feedback te vragen over hoe deze in de echte wereld werken. Wat zijn de kosten, baten en financiële implicaties? Zijn er veranderingen in de markt geweest die erop duiden dat een heroverweging gerechtvaardigd zou kunnen zijn? De FTC heeft zojuist aangekondigd dat de Red Flags Rule en de Card Issuers Rule onder de toezichtmicroscoop vallen, dus we vragen om uw inbreng. Lezen Verzoek om openbaar commentaar voor een lijst met algemene en specifieke vragen die wij stellen. Stuur uw reactie vóór 11 februari 2019.
